Bài học đầu tư cho lứa tuổi 20 để sớm vững vàng tài chính

Trong hơn một năm rưỡi qua, chủ đề đầu tư đã trở thành tiêu đề trên nhiều diễn đàn cho người trẻ khắp thế giới cũng như giữa các nhóm bạn bè, đồng nghiệp và ngay cả trong gia đình. Khi đại dịch xảy ra, chúng ta đã chứng kiến những thay đổi của nền kinh tế với nhiều người quan tâm tới tiền điện tử hơn, 15% số người gia nhập thị trường đầu tư là những nhà đầu tư mới hoàn toàn – lần đầu tập tành đầu tư.

Tuy nhiên, thế hệ Z – Gen Z (những người sinh từ 1997 đến 2012) dường như không vội đầu tư. Theo một cuộc khảo sát của GOBankingRates, 34% người thuộc Gen Z hoàn toàn không đầu tư tiền của họ và 62% người tham gia cuộc khảo sát cho biết tình hình tài chính của họ cần có lời khuyên từ một chuyên gia. 

Vì vậy, nếu bạn mới bắt đầu đầu tư thì nhất định phải đi đúng hướng với những dẫn dắt chuyên nghiệp từ các cố vấn tài chính uy tín.

Dưới đây là những bài học đầu tư tiền bạc thông minh cho lứa tuổi 20 được Business Insider trích dẫn

1. Tự động hóa việc đầu tư

Theo nhà hoạch định tài chính Adam Scherer, một điểm quan trọng cần cân nhắc khi đầu tư là tính nhất quán. Đó là lý do tại sao chuyên gia tài chính này khuyên bạn nên thiết lập một chế độ gửi tiền định kỳ tự động. 

Nó không quá khó vì hầu hết các app của ngân hàng trực tuyến đều cho phép bạn thiết lập một khoản thanh toán định kỳ cho tài khoản đầu tư của mình (tương tự như thanh toán hóa đơn).

Chiến lược này còn giúp bạn xây dựng một chiến lược đầu tư thông minh được gọi là tính trung bình theo chi phí USD – tên gọi của chiến lược thường xuyên đưa cùng một lượng tiền vào thị trường bất kể mô hình thị trường, do đó chống lại sự thúc đẩy "thời gian thị trường" hoặc bán tháo khi tài sản đầu tư giảm giá trị, bỏ vốn quá nhiều khi tăng (thiếu tính ổn định). Thực tế, việc nắm bắt thị trường cực kỳ khó khăn ngay cả với các chuyên gia, do đó sự ổn định, tránh rủi ro quá lớn vẫn được đánh giá cao.

Scherer nói: "Cho dù bạn chuyển một phần tiền lương của mình vào tài khoản đầu tư hay thiết lập các khoản đầu tư định kỳ vào một ứng dụng, thì việc tiết kiệm trở nên dễ dàng vẫn là điều quan trọng".

2. Giữ cho nguyên tắc đầu tư đơn giản

Ở độ tuổi 20, khi bạn lần đầu tiên đi sâu vào thế giới đầu tư, nhà hoạch định tài chính Joseph Favorito nói rằng tốt nhất hãy giữ cho chiến lược của bạn đơn giản: "Xây dựng danh mục đầu tư của bạn xung quanh các quỹ chỉ số thụ động chi phí thấp trong phạm vi bạn có thể. 

Đây là tất cả những cách để bạn tính thêm phí mua các khoản đầu tư giống nhau và khiến bạn cảm thấy tốt hơn, tránh xa ảo ảnh. Tốt hơn hết bạn nên gắn bó với các quỹ chỉ số truyền thống cung cấp hiệu suất nhất quán và tiếp xúc với thị trường đa dạng".

3. Dành thời gian tìm hiểu về các thị trường đầu tư tiềm năng

Ngay cả khi các danh mục đầu tư nghe có vẻ hấp dẫn và bạn muốn bắt đầu ngay lập tức thì nhà lập kế hoạch tài chính Jay Zigmont khuyên bạn chỉ nên đầu tư vào những thứ bạn hiểu.

Ông Zigmont nói: "Hãy dành thời gian để tìm hiểu về cách đầu tư trước khi bạn bắt đầu. Bạn có thể làm việc với chuyên gia để tìm hiểu về cách đầu tư hoặc tự học. Dù bằng cách nào, bạn cần hiểu rõ mình đang đầu tư vào thứ gì trước khi mua".

Scherer cũng khuyên bạn nên dành thời gian để nghiên cứu các chi phí liên quan đến nền tảng đầu tư, tài khoản và quỹ của bạn. Theo ông, việc chuẩn bị sẵn sàng sẽ tác động tới xác suất thành công và giúp bạn thiết lập cũng như đạt được mục tiêu kế hoạch tài chính.

4. Bắt đầu đầu tư ngay khi bạn có thể

Khi bạn cảm thấy đã nghiên cứu đầy đủ và sẵn sàng bắt đầu, nhà lập kế hoạch tài chính Jay Karamourtopoulos khuyên bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt, bởi vì việc trì hoãn đầu tư có thể ảnh hưởng lâu dài do bạn chần chờ và mất đi khả năng kiếm lãi suất kép – nghĩa là để tiền lãi tự đẻ ra tiền. Tiền của bạn trên thị trường càng lâu thì càng giúp bạn kiếm được nhiều hơn – cách biệt một vài năm cũng có thể tạo sự khác biệt lớn.

Chuyên gia Karamourtopoulos nói: "Đầu tư và tiết kiệm sớm sẽ có tác động lớn đến khoản tiết kiệm dài hạn và khi nghỉ hưu của bạn. Bắt đầu từ bây giờ sẽ giúp bạn không phải chơi trò đuổi bắt sau này trong cuộc sống".

5. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn

Một mẹo cuối cùng mà nhà lập kế hoạch tài chính Jason Field tin rằng người mới bắt đầu đầu tư nên biết là nghệ thuật tạo sự đa dạng trong danh mục đầu tư của bạn hay nói cách khác là đa dạng hóa các khoản đầu tư.

Giống như việc bạn sẽ không giữ tất cả những quả trứng trong cùng một giỏ (điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đánh rơi giỏ?), bạn không nên có kế hoạch giữ tất cả tiền của mình trong cùng một loại cổ phiếu hoặc cùng một thị trường (bất động sản, vàng, tiền ảo). Bằng cách đầu tư tiền của mình theo những cách khác nhau, bạn tránh được rủi ro mất trắng nếu một cổ phiếu hoặc thị trường lao dốc.

Ông Field nhận định: "Đa dạng hóa đóng một phần quan trọng trong quản lý rủi ro. Nhiều người sử dụng quỹ tương hỗ hoặc ETF để tiếp cận rộng rãi với các thị trường khác nhau và đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ khỏi một cổ phiếu duy nhất".