Thanh tra xử phạt hành chính KienlongBank Đông Sài Gòn
Ngày 26/2 vừa qua, Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh TP HCM đã công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank - Mã: KLB), chi nhánh Đông Sài Gòn.
Theo kết luận thanh tra, huy động vốn từ tiền gửi tại KienlongBank Đông Sài Gòn ở mức thấp, tương đối ổn định trong các năm từ 2020 đến 2022 tuy nhiên đến cuối 2023 thì sụt giảm.
Trong khi đó, dư nợ tại chi nhánh ở mức thấp vào cuối năm 2020 và sau đó tăng mạnh trong năm 2021 và 2022 chủ yếu do một khoản vay lớn phát sinh từ một khách hàng. Tính đến ngày 30/11/2023, dư nợ cho vay tiếp tục tăng đột biến, chủ yếu đến từ khoản vay phát sinh thêm của một khách hàng.
Kết luận chỉ ra có sự chênh lệch lớn và mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay của ngân hàng. Đồng thời có nhiều vi phạm liên quan đến hoạt động cấp tín dụng và quản lý tài sản của KienlongBank Đông Sài Gòn.
Cụ thể hoạt động cấp tín dụng tại chi nhánh còn tiềm ẩn nhiều rủi ro là hệ quả của những vi phạm tồn tại về thẩm định và quyết định cấp tín dụng, về kiểm tra sử dụng tiền vay của việc cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.
Các vi phạm được đề cập như cấp tin dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn; thẩm định và quyết đinh cho vay/xét duyệt cấp bảo lãnh chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ; thực hiện chưa đúng quy định về kiểm tra sử dụng tiền vay; thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng růi ro không đúng quy định; tồn tại về định giá tài sản bảo đảm, về sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp.
Bên cạnh đó, trong hoạt động kinh doanh ngoại hối, chuyển tiền ra nước ngoài, ngân hàng dã chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, chưa tuân thủ về trạng thái ngoại hối theo quy định nội bộ của KienlongBank.
Cơ quan Thanh tra, Giám sát NHNN chi nhánh TP HCM đã xác định trách nhiệm thuộc về một số cá nhân tại các đơn vị phòng ban của KienlongBank Đông Sài Gòn và Hội sở chính của ngân hàng. Các cá nhân này đã vi phạm quy trình cấp tín dụng, kiểm tra và quyết định cấp bảo lãnh cho các khách hàng không đủ điều kiện.
Do đó, cơ quan thanh tra đã quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với ngân hàng này với các lỗi bị phát hiện bao gồm việc cấp tín dụng cho tổ chức không đủ điều kiện và phân loại tài sản có không đúng quy định.
Về phía Kienlongbank, kết luận thanh tra cũng kiến nghị ngân hàng cần chỉ đạo rà soát toàn hệ thống với những khách hàng có dư nợ cấp tín dụng, có mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo và nguồn thu trả nợ liên quan đến các công trình dự án thuộc ba dự án cụ thể (Kết luận không nêu cụ thể tên 03 Dự án).
Cùng với đó, ngân hàng cần ban hành quy định nội bộ hướng dẫn chi tiết hoạt động định giá trái phiếu doanh nghiệp phát hành riêng lẻ khi nhận làm tài sản bảo đảm dựa trên các căn cứ, cơ sở rõ ràng, khách quan, phù hợp với quy định của pháp luật.
Kienlongbank cũng cần kiểm tra, rà soát toàn bộ việc chấp hành các quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tại chi nhánh Đông Sài Gòn với các hồ sơ còn dư nợ tại thời diểm 30/11/2023 chưa được thanh tra,...
