Nhận tiền thưởng cuối năm và thu nhập đột xuất, bạn nên quản lý chúng như thế nào cho hiệu quả nhất?

Nếu bạn làm nghề nghiệp tự do, kiếm tiền từ các khoản hoa hồng, điều hành một doanh nghiệp nhỏ, thu nhập của bạn có thể không thể đoán trước được từ năm này sang năm khác. Những khoản tiền thưởng cuối năm, thưởng doanh số, làm việc hiệu quả cũng tương tự. Tuy nhiên, cách bạn quản lý và phân bổ số tiền bạn kiếm được thì cần được kiểm soát, lập ngân sách và thống kê rõ ràng cho mỗi năm.

 CNN đã chỉ ra một số cách thông minh để đảm bảo bạn có đủ tiền thanh toán các hóa đơn, giảm thiểu nợ nần và xây dựng khoản tiết kiệm dù có thu nhập dao động, đồng thời, bạn cũng sẽ không vô tình lãng phí số tiền bạn kiếm thêm được trong nhiều tình huống.

Tính toán tất cả các chi phí cần thiết

Để quản lý tốt thu nhập dù có biến động nhiều hay ít thì việc đầu tiên bạn cần làm là tìm hiểu về số tiền bạn thực sự cần để trang trải các chi phí cố định và biến đổi thiết yếu trong cuộc sống như nhà ở, thực phẩm, khí đốt, điện nước, trả nợ,… Bạn cũng hãy làm tương tự với chi phí kinh doanh (nếu bạn buôn bán, mở cửa hàng,…).

Khi tính toán, đừng quên bao gồm thuế, đặc biệt là vì bạn có thể cần phải trả các khoản thuế ước tính hàng quý, vì vậy bạn nên dành tiền để thực hiện việc đó để tránh bị phạt. Để có thể tận dụng tối đa bất kỳ khoản khấu trừ thuế nào có thể, hãy lưu giữ hồ sơ thật tốt. Mua bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản cũng có thể là một cách hay.

Hãy thực tế về tiềm năng kiếm tiền của bản thân

Lĩnh vực, nghề nghiệp bạn đã chọn, công việc theo mùa vụ hay theo dự án, tình hình thị trường và đối thủ cạnh tranh, chất lượng công việc có thể quyết định cơ hội nhận tiền thưởng hoặc thu nhập tiềm năng của bạn trong năm. Dù biết là khó nhưng tốt nhất, bạn hãy ước lượng phạm vi số tiền có thể kiếm được. Điều này sẽ giúp bạn xây dựng và duy trì các chiến lược tài chính an toàn.

Đặc biệt, nếu bạn mới bắt đầu kinh doanh, bạn nên có cùng lúc công việc khác để đa dạng hóa thu nhập. Lời khuyên tốt nhất ở đây là hãy sử dụng nguồn vốn con người của bạn. Hãy tận dụng nó theo những cách không tiêu tốn quá mức mà vẫn đảm bảo thu nhập.

Giữ tiền mặt dự trữ cho các khoản bất ngờ

Một lời khuyên khác cũ nhưng luôn hiệu quả là dù điều kiện kinh tế của bạn thế nào thì cũng hãy cố gắng dành ra 6 đến 12 tháng chi phí, điều này sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi có những tháng giảm thu nhập. Một mẹo khá ổn là khi thu nhập tăng lên, được nhận thưởng,… thì ngoài việc tự thưởng cho mình, bạn hãy chú trọng để tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp nhiều hơn.

Quản lý thu nhập ngay vào ngày trả lương

Cho dù bạn nhận được mức thu nhập hàng tháng 10 triệu hay 100 triệu thì bạn vẫn cần phải biết cách phân bổ thu nhập của mình một cách có hệ thống, đồng nhất và hợp lý cho các nhu cầu tài chính đã xác định trước đó.

Một sai lầm lớn xảy ra với nhiều người là chúng ta hay có tâm lý những khoản thu nhập nhỏ, tiền thưởng không đáng kể dễ bị mang ra chi tiêu ngay lập tức, chỉ để dành các khoản lớn cho những kế hoạch lớn như mua nhà. Thế nhưng, về lâu dài, bạn nên học cách phân bổ thu nhập theo phần trăm, ví dụ X% cho các nhu cầu thiết yếu như nhà ở và thực phẩm, X% cho thuế và X% cho các mục tiêu tiết kiệm, như đi du lịch, mua nhà hoặc nghỉ hưu.

Vào ngày trả lương, bạn có thể gửi tự động tiền vào các tài khoản tiết kiệm, để dành ngay lập tức. Cách này cực kỳ hữu ích trong việc tránh lạm chi.

Lập chiến lược tiết kiệm nghỉ hưu càng sớm càng tốt

Lý tưởng nhất là bạn nên dành ít nhất 10% đến 20% mỗi khoản tiền lương để vào quỹ tiết kiệm nghỉ hưu. Mặc dù điều đó có thể khó thực hiện khi bạn vừa khởi động một dự án kinh doanh mới, nhưng chắc chắn bạn không bao giờ được phép để hơn 1 hoặc 2 năm trôi qua mà không để ra bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào.

Hai năm là thời gian tối đa bạn có thể trì hoãn. Nếu chậm chân hơn thế, bạn sẽ phải nỗ lực, tìm nhiều cách để kiếm tiền nhiều hơn và áp lực tài chính của bạn sẽ lớn hơn. Ở Việt Nam, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc tới những quỹ hưu trí, bảo hiểm xã hội hoặc bảo hiểm nhân thọ, đầu tư,… để chuẩn bị tốt nhất cho kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Rõ ràng là, những khoản thu nhập đột xuất hoặc làm công việc tự do mang lại cho bạn nhiều cơ hội nhưng xét về tính ổn định tài chính thì kém hơn những người có thu nhập ổn định, cố định hàng tháng. Do đó, điều quan trọng nhất bạn phải nhớ vẫn là làm sao để chắc chắn bạn đã quản lý tốt nhất các khoản tiền thưởng, tiền lương dù là chúng biến động, nhiều hay ít.