ĐHĐCĐ Vietcombank: Sẽ nhận chuyển giao bắt buộc một TCTD, đã thu hồi được 3.000 tỷ nợ xấu từ Ngân hàng Xây dựng

Sáng nay (29/4), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank - Mã: VCB) tổ chức đại hội đồng cổ đồng thường niên năm 2022 tại Trường Đào Tạo và Phát triển nguồn nhân lực Vietcombank. 

Chia sẻ tại đại hội, ban lãnh đạo ngân hàng cho biết mặc dù chịu ảnh hưởng bởi đại dịch trong năm 2021 nhưng Vietcombank vẫn ghi nhận những con số kết quả khả quan.

Lợi nhuận trước thuế Vietcombank đạt 27.357 tỷ đồng, tăng 19% so với năm trước; dư nợ tín dụng đạt 972.680 tỷ đồng, tăng 15% so với cuối năm 2020; chỉ số ROAA và ROAE tăng cao so với 2020, đạt mức 1,60% và 21,59%. Hệ số an toàn vốn CAR đạt 9,31%.

Huy động vốn thị trường I đạt 1.152.712 tỷ đồng, tăng 9,4% so với năm 2020. Trong đó, tỷ trọng huy động không kỳ hạn (CASA) đạt 35,1%, tăng 3 điểm % so với năm 2020.

Ngân hàng cũng tích cực hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh. Tổng dư nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ là 10.540 tỷ đồng (dư nợ gốc 9.410 tỷ đồng và dư nợ lãi 1.130 tỷ đồng). 

Lãnh đạo ngân hàng cho biết Vietcombank đã trích lập đủ 100% dự phòng cụ thể của dư nợ cơ cấu theo Thông tư 03, sớm trước 2 năm so với thời hạn quy định của NHNN. Tỉ lệ bao phủ nợ xấu nội bảng đạt mức cao nhất hệ thống ngân hàng.

Ngân hàng cũng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% so với năm 2021, tổng tài sản tăng 8% và huy động vốn thị trường 1 phù hợp với tăng trưởng cho vay. Lợi nhuận trước thuế tăng tối thiểu 12% so với năm trước tức thấp nhất khoảng 30.660 tỷ đồng.

Ngân hàng cũng đặt ra nhiệm vụ chuyển dịch cơ cấu kinh doanh, đổi mới mô hình tăng trưởng với ba trụ cột “Bán lẻ - Dịch vụ - Đầu tư”. Trong đó, Vietcombank dự kiến sẽ tiếp tục triển khai tăng vốn điều lệ từ nguồn lợi nhuận sau thuế sau trả cổ tức tiền mặt của năm 2020 và năm 2021.

Đồng thời, ngân hàng sẽ tập trung nguồn lực, đẩy nhanh tiến độ và đảm bảo chất lượng các dự án chuyển đổi trọng điểm, đặc biệt là các dự án hỗ trợ chuyển đổi số. Xây dựng chiến lược hợp tác với Fintech, xây dựng hệ sinh thái Vietcombank.

Đáng chú ý, Vietcombank cho biết sẽ tích cực, trách nhiệm tham gia triển khai phương án cơ cấu lại TCTD theo chỉ đạo Chính phủ và của NHNN.

Tăng vốn thêm 18,1% lên gần 55.900 tỷ đồng

HĐQT ngân hàng cũng trình đại hội phương án tăng vốn điều lệ từ 47.325 tỷ đồng lên 55.891 tỷ đồng thông qua phát hành cổ phiếu để trả cổ tức từ nguồn lợi nhuận còn lại năm 2019, 2020. 

Theo đó, Vietcombank dự kiến phát hành hơn 856 triệu cổ phiếu để trả cổ tức tỷ lệ 18,1%. Cổ đông sở hữu 1.000 cổ phần tại thời điểm phát hành sẽ được nhận số cổ phần mới là 181 cổ phần.

Nguồn vốn thực hiện được lấy từ nguồn lợi nhuận còn lại năm 2019 sau thuế, sau trích lập các quỹ, chia cổ tức tiền mặt, chia cổ tức bằng cổ phiếu theo Phương án tăng vốn điều lệ năm 2021 và nguồn lợi nhuận còn lại năm 2020 sau thuế, sau trích lập các quỹ và chia cổ tức bằng tiền mặt.

Phương án dự kiến sẽ được thực hiện trong năm 2022, thời điểm cụ thể giao cho HĐQT quyết định sau khi được sự chấp thuận của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Vốn điều lệ tăng thêm sẽ được sử dụng vào hoạt động kinh doanh của Vietcombank trên nguyên tắc đảm bảo an toàn, hiệu quả và mang lại lợi ích cao nhất cho các cổ đông. Dự kiến sử dụng khoảng 500 tỷ để đầu tư cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ. Phần còn lại  để mở rộng hoạt động tín dụng, kinh doanh vốn và các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.

Nhận chuyển giao bắt buộc một TCTD

Tại đại hội lần này, ban lãnh đạo Vietcombank trình tới các cổ đông phương án nhận chuyển giao bắt buộc (CGBB) một tổ chức tín dụng (TCTD).

Theo tài liệu đại hội mới cập nhật, Vietcombank cho biết dự kiến ngân hàng sẽ tham gia tái cơ cấu một TCTD bằng hình thức nhận chuyển giao bắt buộc thực hiện theo chủ trương của Chính phủ và NHNN.

Sau khi nhận CGBB, TCTD hoạt động dưới hình thức ngân hàng TNHH MTV do Vietcombank sở hữu 100% vốn điều lệ, là pháp nhân độc lập và không thực hiện hợp nhất báo cáo tài chính với Vietcombank.

Vietcombank cũng sẽ không góp vốn vào TCTD trong thời gian TCTD này còn luỹ kế. Đồng thời, không chịu trách nhiệm về thanh khoản và các nghĩa vụ tài chính của TCTD trong thời gian thực hiện phương án chuyển giao. 

Một trong những nguyên tắc quan trọng được ngân hàng đề cập khi nhận chuyển giao bắt buộc là chính sách về cổ tức, phân phối lợi nhuận sau thuế và trích lập các quỹ của Vietcombank sẽ không phụ thuộc hoặc ảnh hưởng và độc lập với kết quả kinh doanh của TCTD trong thời gian thực hiện chuyển giao bắt buộc.

Vietcombank sẽ tham gia quản trị, điều hành và triển khai các biện pháp hỗ trợ tại phương án CGBB được cơ quan nhà nước có thẩm quyền phê duyệt. 

Về mặt lợi ích, Vietcombank sẽ có điều kiện mở rộng quy mô kinh doanh, cơ sở khách hàng và mạng lưới,… và có thể nhập sáp nhập hoặc tiếp tục duy trì TCTD như một ngân hàng con hoặc bán cho nhà đầu tư mới.

Trong thời gian nhận chuyển giao, Vietcombank được ưu tiên cho vay vượt 15%/25% vốn tự có của Vietcombank với khách hàng/nhóm khách hàng liên quan, cho vay trung dài hạn bằng ngoại tệ đối với các dự án trọng điểm, tăng thị phần phục vụ các dự án vốn tín dụng quốc tế cho Vietcombank trong suốt thời gian TCTD chưa hết lỗ luỹ kế.

NHNN sẽ không giới hạn tăng trưởng tín dụng hàng năm của Vietcombank nếu ngân hàng đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn theo quy định. Vietcombank được phép trả cổ tức bằng cổ phiếu từ toàn bộ lợi nhuận còn lại sau trích lập các quỹ để tăng vốn (trong các năm xử lý lỗ luỹ kế của TCTD).

Ngân hàng được phát hành trái phiếu dài hạn cho BH Tiền gửi Việt Nam ngay sau khi nhận chuyển giao bắt buộc, được mở thêm chi nhánh/PGD trên các địa bàn với số lượng tối thiểu bằng NHTM có vốn nhà nước có số chi nhánh/ PGD thấp nhất trên địa bàn.

Vietcombank không phải áp dụng các điều kiện hạn chế trong giao dịch với TCTD nhận CGBB với tư cách là một ngân hàng con của Vietcombank, các giao dịch tài sản có với TCTD được áp dụng hệ số rủi ro bằng 0% khi tính tỷ lệ an toàn và được phân loại vào nhóm nợ đủ tiêu chuẩn.

Thảo luận:

Cổ đông: Ban lãnh đạo ngân hàng chia sẻ KQKD của quý I của Vietcombank và thông tin về TCTD được chuyển giao bắt buộc là TCTD nào và các tình hình tài chính cụ thể của tổ chức này ra sao? 

Chủ tịch Phạm Quang Dũng: Trong quý I, tổng tài sản tăng trưởng 3,4%, tăng trưởng tín dụng đạt  7% (đến nay 29/4 đạt 8,8%). Huy động vốn thị trường 1 tăng 3,8%, tỷ lệ nợ xấu ở mức 0,8%.

Lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 9.950 tỷ đồng hợp nhất tăng khá đáng kể so với cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận riêng lẻ đạt hơn 9.600 tỷ đồng.

Về phương án chuyển giao bắt buộc, hiện nay Vietcombank đang triển khai các thủ tục với NHNN nên chưa biết rõ cụ thể là sẽ nhận chuyển giao TCTD nào. Tuy nhiên, chắc chắn là Vietcombank sẽ nhận chuyển giao một trong các TCTD yếu kém thuộc sở hữu của NHNN.

Cổ đông: Ngân hàng dự kiến bao lâu có thể xử lý xong phương án chuyển giao bắt buộc?

Chủ tịch Phạm Quang Dũng: Thời gian hoàn tất phương án chuyển giao bắt buộc phụ thuộc vào ba yếu tố: (1) Phụ thuộc vào tình hình hoạt động của TCTD đó (2) Sự hỗ trợ từ các cơ quan có thẩm quyền và (3) Tình hình thị trường.

Trên cơ sở đánh giá tổng thể, với những chính sách hỗ trợ nhận được, thời gian xử lý TCTD yếu kém có lẽ sẽ không quá 8 - 10 năm để biến TCTD trở thành một tổ chức tài chính lành mạnh.

Hiện Vietcombank đang triển khai tất cả những yếu tố cần thiết để thực hiện phương án chuyển giao. Chúng tôi sẽ nỗ lực để thực hiện trong năm nay. Nhưng câu trả lời còn phụ thuộc nhiều vào quyết định của các cấp có thẩm quyền.

Cổ đông: Cuối năm 2021, Vietcombank có 4.000 tỷ nợ nhóm 5 liên quan đến các TCTD khác, xin bn là liên quan đến TCTD nào và tại sao trong năm qua lại tăng hơn 1.000 tỷ đồng?

Lãnh đạo Vietcombank: Đây là khoản nợ của Ngân hàng Xây dựng (VNCB) và đến nay đã thu hồi 3.000 tỷ và chỉ còn 1.000 tỷ đồng và độ rủi ro của khoản vay là có thể kiểm soát được. Khoản dự phòng của 3.000 tỷ đồng đã được hoàn nhập trong quý I/2022.

CASA và NIM của ngân hàng hiện nay ra sao? Tình hình và triển vọng tăng trưởng tín dụng trước và sau khi nhận chuyển giao TCTD bắt buộc như thế nào?

Chủ tịch Phạm Quang Dũng: CASA của Vietcombank đã tăng mạnh đạt bình quân 34,7% duy trì trong quý I, tốc độ tăng trưởng tương đối tốt. Trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ, NIM của ngân hàng duy trì ở mức 3,53%, tăng đáng kể hơn so với năm ngoái (hơn 3,2%).

Về khả năng tăng trưởng tín dụng, với phương án nhận chuyển giao bắt buộc một TCTD thì Vietcombank sẽ được ưu đãi về room tăng trưởng tín dụng trong năm 2022 và các năm tới đây.

Đại hội thông qua tất cả tờ trình.