Lãnh đạo Techcombank tự tin vượt kế hoạch lợi nhuận cả năm, tỷ lệ CASA trên 40%

Lợi nhuận cả năm vượt kế hoạch

Trong buổi gặp gỡ chuyên gia phân tích và cập nhật kết quả kinh doanh chiều nay, các lãnh đạo Techcombank cho haybiên lãi thuần (NIM) của ngân hàng đã có sự cải thiện trong nửa đầu năm.Tính đến cuối quý II/2024, Techcombank ghi nhận NIM 12 tháng gần nhất ở mức 4,3%, riêng NIM quý II là 4,6%, đều cải thiện so với quý liền trước cũng như cùng kỳ. 

Theo Giám đốc Tài chính (CFO) Alexandre Macaire, ba yếu tố khiến cho NIM tăng lên là chi phí vốn (COF), cạnh tranh giữa ngân hàng và chính sách flexible pricing (điều chỉnh lãi suất để hỗ trợ khách hàng). Cụ thể, COF có thể nhích lên một chút trong bối cảnh chi phí huy động bắt đầu đi lên.

"COF của Techcombank có thể lên 3,5% vào cuối năm, tăng so với mức 3,2% ghi nhận vào quý II", ôngMacairecho hay.

Tuy nhiên, các sếp của Techcombank cũng lưu ý rằng xu hướng NIM cao sẽ khó duy trì trong những tháng cuối năm khi đang có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Ngoài ra, việc tiếp tục áp dụng chính sách giảm lãi suất để hỗ trợ khách hàng, bảo đảm chất lượng tài sản cũng sẽ ảnh hưởng tới NIM. 

“NIM trong nửa cuối năm sẽ không cao như nửa đầu năm, nhưng vẫn sẽ vượt 4% trong cả năm”, ông Alexandre Macaire dự báo.

Chia sẻ với các chuyên gia phân tích, cả CEO và CFO của Techcombank đều cho rằngkết quả kinh doanh cuối năm của ngân hàng sẽ chịu áp lực từ NIM và cũngchưa thể dự báo chính xác NIM sẽ thay đổi thế nào. Tuy nhiên, ban lãnh đạo ngân hàngtự tin sẽ đạt được và vượt qua mục tiêu đã đề ra.

Nửa đầu năm 2024, Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế là 15.628 tỷ đồng, tăng 38,6% so với cùng kỳ năm trước và thực hiện gần 58% kế hoạch cả năm (27.100 tỷ đồng).

Trước xu hướngtín dụng không chắc chắn trong nửa cuối năm 2024,CEO Techcombank Jens Lottner dự báo lợi nhuận cả năm sẽ "nằm giữa" mục tiêu đã được ĐHĐCĐ thông qua và hai lần lợi nhuận nửa đầu năm (31.200 tỷ đồng), nhưng sẽ phải chờ đến quý III/2024 để biết rõ hơn. 

“Lợi nhuận sẽ vượt mục tiêu, nhưng sẽ không phải bằng gấp đôi kết quả nửa đầu năm”, ông nói.

Vì sao tỷ lệ CASA giảm so với quý đầu năm?

Trả lời thắc mắc của nhà đầu tư về nguyên nhân khiến tỷ lệ CASA giảm so với quý đầu năm, ông Jens Lottner cho rằng có ba yếu tố ảnh hưởng tới tỷ lệ này gồm: niềm tin của thị trường đối với hoạt động đầu tư; doanh nghiệp và tài khoản thanh toán.

CEO Techcombank tiết lộ nhóm khách hàng khá giả (affluent) đang chuyển tiền nhàn rỗi sang đầu tư vào nhiều lớp tài sản khác nhau như bất động sản, trái phiếu. Do tỷ trọng nhóm khách hàng này lớn, CASA của Techcombank có thể biến động nhiều hơn so với các ngân hàng khác.

Ngoài ra, ông cũng nhấn mạnh rằng đây không phải là yếu tố mà bản thân Techcombank có thể kiểm soát và ngân hàng cần tập trung vào những yếu tố khác nếu muốn nâng CASA như tài khoản thanh toán của doanh nghiệp hay tính năng auto earning (tự động sinh lời), phần thưởng,…

Theo số liệu được công bố tại sự kiện,nếu tính đến cả tài khoản auto earning thì tỷ lệ CASA của Techcombank sẽ vượt 40%, có thể đạt khoảng 45%. CEO Techcombanktự tin rằng ngân hàng sẽ đạt cột mốc tỷ lệ CASA trên 40% vào cuối năm

“Chúng tôi sẽ chi nhiều hơn cho marketing, chương trình thưởng, thẻ tín dụng hoàn tiền trong nửa cuối năm. Tôi tự tin rằng tỷ lệ CASA của Techcombank sẽ vượt mốc 40%”, ôngLottner nhấn mạnh. 

Sẽ tiếp tục chính sách chia cổ tức

Chính sách chia cổ tức của Techcombank cũng là một trong các vấn đề được các chuyên gia phân tích quan tâm. Tại đại hội cổ đông hồi tháng 4, Techcombank từng gây bất ngờ cho cổ đông với kế hoạch tăng vốn gấp đôi, trả cổ tức tiền mặt 15% sau 10 năm liên tiếp giữ lại lợi nhuận.

Về chính sách cổ tức, CEO Jens Lottner cho biết hai yếu tố cần quan tâm khi quyết định chia cổ tức là đảm bảotỷ lệ an toàn vốn (CAR) ở mức khoảng 15% và mức tăng trưởng khoảng 20%. Tuy nhiên, ông cũng lưu ý rằng quyết định chia cổ tức hay không sẽ thuộc về Hội đồng quản trị.

Ông cho biết ngay cả khi vừa trả cổ tức, tỷ lệ CAR của chúng tôi vẫn tăng (14,2% lên 14,5% vào cuối quý II), lợi nhuận vẫn duy trì tăng trưởng 20 - 25%. Điều đó cho thấy khả năng tạo ra lợi nhuận và hoạt động tối ưu hóa của ngân hàng.

Trước đó tại đại hội đồng cổ đông thường niên, ban lãnh đạo Techcombank cho biết chính sách cổ tức là cam kết của ngân hàng nhằm mang lại giá trị vượt trội và sự gắn kết cổ đông. Ngân hàng đã duy trì mức tăng trưởng lợi nhuận gần 40%/năm trong một thập kỷ, tổng lợi nhuận trước thuế trong ba năm gần nhất đạt trên 3 tỷ USD ngay cả khi nền kinh tế gặp nhiều khó khăn.

Do đó, ngân hàng tin tưởng rằng việc duy trì chính sách trả cổ tức từ nguồn lợi nhuận giữ lại trong khi vẫn tiếp tục đà tăng trưởng kinh doanh cao trên mức trung bình ngành và đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 là 14 - 15% là hoàn toàn khả thi, tài liệu đại hội cho hay.