[LIVE] ĐHĐCĐ Sacombank: Lý giải nguyên nhân đổi tên, việc hoàn thành tái cơ cấu phụ thuộc vào xử lý khoản nợ Trầm Bê

(Tiếp tục cập nhật)

Sáng nay (22/4), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank - Mã: STB) tổ chức đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2026 tại Phú Thọ với nhiều nội dung quan trọng về kế hoạch kinh doanh năm 2026 và thay đổi về nhân sự. 

Đại hội đồng cổ đông lần này ghi nhận dấu mốc quan trọng sau khi cựu Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank) sang nắm quyền Tổng Giám đốc Sacombank cùng một số nhân sự cũ từ LPBank được bổ nhiệm vào các vị trí quan trọng tại Sacombank. 

Tính đến 9h20, số lượng cổ đông, người được uỷ quyền tham dự là 135 người, tương đương tỷ lệ tham dự 80,6% tổng số cổ phần có quyền biểu quyết, số lượng thấp hơn nhiều so với con số tham dự năm ngoái tại Sài Gòn (hơn 1000 người). Đại hội đồng cổ đông thường niên năm tài chính 2025 đủ điều kiện tiến hành.

Cổ đông check-in tại đại hội. (Ảnh: Sacombank).

Thay mặt HĐQT báo cáo tại đại hội, ông Phan Đình Tuệ, Thành viên HĐQT, cho biết trong năm 2025, tình hình kinh tế Việt Nam và hoạt động ngành ngân hàng tiếp tục đối diện với nhiều khó khăn, thách thức do tác động bởi các yếu tố bất định từ kinh tế toàn cầu. Lợi nhuận trước thuế hợp nhất năm 2025 chỉ đạt 7.628 tỷ đồng, thực hiện 52% kế hoạch được Đại hội đồng cổ đông giao.

"Kết quả này chịu sự tác động chủ yếu từ việc Sacombank chủ động tăng mạnh chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, phản ánh quan điểm quản trị rủi ro thận trọng và tính chủ động của ngân hàng nhằm nâng cao khả năng phòng thủ trong bối cảnh rủi ro thị trường đang có xu hướng gia tăng và đảm bảo việc chủ động trong việc xử lý các tài sản tồn đọng", ông Tuệ cho biết.

Ông cũng giải thích lý do việc chưa thực hiện chủ trương tăng vốn điều lệ và góp vốn, mua cổ phần công ty chứng khoán đã được đại hội thông qua trong năm trước. "Năm 2025, do tình hình hoạt động của Sacombank và thực tế biến động của nền kinh tế nên ngân hàng chưa thực hiện triển khai đối với hai chủ trương này", ông chia sẻ.

Ông Nguyễn Đức Thụy ứng cử vào HĐQT

Ngay trước thềm đại hội (21/4), ngân hàng bổ sung thông tin ông Nguyễn Đức Thuỵ ứng cử vào HĐQT Sacombank, dự kiến thay thế cho thành viên cũ đã có đơn từ nhiệm là bà Nguyễn Đức Thạch Diễm, cựu Tổng Giám đốc Sacombank.

Hiện HĐQT Sacombank có 7 thành viên, gồm ông Dương Công Minh – Chủ tịch HĐQT, ông Phạm Văn Phong – Phó Chủ tịch HĐQT, cùng các thành viên là bà Nguyễn Đức Thạch Diễm, ông Phan Đình Tuệ, ông Nguyễn Xuân Vũ và hai thành viên HĐQT độc lập là ông Vương Công Đức và bà Phạm Thị Thu Hằng.

Cùng với đó, ngân hàng cũng bất ngờ huỷ bỏ tờ trình về việc gia hạn đề án tái cơ cấu sau sáp nhập. Trước đó, ngân hàng đã có tờ trình xin gia hạn đề án tái cơ cấu sau sáp nhập tới 2030 thay vì trong năm 2026 như kỳ vọng. Lý do huỷ tờ trình chưa được ngân hàng công bố cụ thể.

Nguyên nhân về việc xin kéo dài thời gian tái cơ cấu được HĐQT đưa ra trước đó làmặc dù đã nỗ lực triển khai các giải pháp theo Đề án nhưng "một số nội dung chưa thể hoàn thành theo đúng tiến độ đề ra". 

Cụ thể, công tác xử lý và thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm của các khoản nợ tồn đọng còn gặp nhiều khó khăn do phụ thuộc vào quá trình xử lý pháp lý. Một số tài sản bảo đảm có tính pháp lý phức tạp, cần thêm thời gian để hoàn thiện thủ tục. Đồng thời, việc khắc phục triệt để các tồn tại theo kết luận thanh tra cần gắn với quá trình củng cố lại hệ thống quản trị, quy trình nghiệp vụ và tổ chức bộ máy.

Kế hoạch lợi nhuận 8.100 tỷ, tăng 6,2%

Tại đại hội, ban lãnh đạo ngân hàng trình tới ĐHĐCĐ hoạch kinh doanh năm 2026 với mục tiêu lợi nhuận trước thuế dự kiến đạt 8.100 tỷ đồng tăng 6,2% so với kết quả thực hiện năm 2025, thấp hơn 45% so với kế hoạch năm trước (14.650 tỷ đồng).

Điều này phản ánh những thách thức trong năm qua và cũng là bước đi thận trọng theo định hướng phát triển dài hạn mới của nhà băng.

Ngân hàng dự kiến tổng tài sản năm 2026 sẽ tăng 10,2%, qua đó đưa quy mô tài sản vượt mốc 1 triệu tỷ đồng. Dư nợ tín dụng mục tiêu đạt 699.400 tỷ đồng (tăng 11,7% hoặc theo hạn mức tăng trưởng tín dụng do Ngân hàng Nhà nước giao), tổng huy động dự kiến đạt 921.300 tỷ đồng (tăng 10,2%); mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu nội bảng xuống dưới 5%.

"Đây cũng được xem là các chỉ tiêu tăng trưởng thận trọng so với các năm, ưu tiên cân bằng giữa mục tiêu phát triển và đảm bảo an toàn hệ thống, đồng thời phản ánh chân thực những thách thức mà ngân hàng phải đối mặt trong giai đoạn vừa qua", phía ngân hàng cho hay.

Đổi tên thành Ngân hàng Sài Gòn Tài Lộc

Cũng tại đại hội, ngân hàng sẽ trình phương án đổi tên thành "Ngân hàng TMCP Sài Gòn Tài Lộc" và thay đổi địa chỉ đặt trụ sở chính.

Ban lãnh đạo ngân hàng cho biết trụ sở chính của Sacombank đang đặt ở số 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, quận 3, TP HCM không nằm trong vùng lõi của Trung tâm Tài chính Quốc tế của TP HCM.

Do đó, theo ban lãnh đạo ngân hàng việc thay đổi trụ sở chính là việc làm cần thiết nhằm phù hợp với định hướng phát triển và tăng độ nhận diện thương hiệu trong giai đoạn phát triển mới 

HĐQT ngân hàng trình cổ đông thông qua chủ trương chuyển địa điểm trụ sở chính sang địa điểm khác trên lãnh thổ Việt Nam, phù hợp với định hướng phát triển trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

THẢO LUẬN:

- Tình hình thực hiện đề án tái cơ cấu của Sacombank đến 31/12/2025 như thế nào?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Trong những năm vừa qua thì Sacombank đã quyết liệt triển khai rất nhiều biện pháp để hoàn thành đề án. Đến nay là chúng tôi đã hoàn tất xử lý các tồn đọng tài chính, và đặc biệt là trích đủ dự phòng 100%.

Một trong những nội dung hết sức quan trọng của đề án tái cơ cấu đó là việc xử lý cổ phần của ông Trầm Bê. Khi chúng ta xử lý cổ phần của Trầm Bê xong thì mới đảm bảo tỷ lệ nợ xấu theo quy định và chúng ta trở lại một ngân hàng hoạt động bình thường.

Trong báo cáo tại đại hội thì tỷ lệ nợ xấu của Sacombank là đang 5,01%. Tuy nhiên việc xử lý cổ phiếu của Trầm Bê thì phải được sự phê duyệt của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Chúng tôi đã trình từ năm ngoái, tất nhiên có nhiều vấn đề về chính sách thay đổi cho nên là cũng bây giờ phải chờ.

Tôi hy vọng là việc này có thể phê duyệt sớm trong năm nay. Tất nhiên là nếu như mà không sớm thì cũng có thể phải kéo dài một số năm. Hội đồng quản trị sẽ nỗ lực cam kết cùng với Tổng giám đốc làm việc với các cơ quan để cóphương án được phê duyệt và hoàn thành đề án.

- Việc xử lý 32,5% cổ phần Trầm Bê thì khi nào thì xong?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Nội dung này nằm trong đề án tái cơ cấu và việc xử lý cổ phiếu này thì cũng đòi hỏi các điều kiện và quy định khá là phức tạp, mà đặc biệt là cần có sự chấp thuận của NHNN. Sacombank cũng đã nghiên cứu và xây dựng phương án trình NHNN, một phương án mà khả thi và đúng quy định pháp luật.

Trong năm 2026, Hội đồng quản trị sẽ tiếp tục làm việc với NHNN để thông qua phương án xử lý. Điều này thì nó còn phụ thuộc vào các yếu tố khách quan và HĐQT cũng sẽ cố gắng. Năm 2026 này thì nếu như mà chúng ta thuận lợi thì sẽ được thông qua.

- Nguyên nhân nợ xấu tăng mạnh trong năm 2025 và khả năng thu hồi các khoản nợ này?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Năm 2025 thì kinh tế thế giới cũng như Việt Nam có những biến động rất là khó khăn. Trước hết thì vào tháng 4/2025 thì có chính sách thuế mới của Mỹ và sau đó thì có nhiều nội dung liên quan đến chính sách thuế của toàn cầu ảnh hưởng trực tiếp đến nền sản xuất trong nước và đến các doanh nghiệp, các khách hàng của Sacombank.

Trong đó, đặc biệt là nhóm khách hàng vừa và nhỏ của Sacombank thì gặp phải những khó khăn thách thức cho nên phát sinh nợ quá hạn.

Thứ hai là một yếu tố kỹ thuật. Trước đây khi mà gặp khó khăn suy thoái hay là có dịch bệnh thì NHNN sẽ có những cơ chế hoặc là Sacombank có những quy trình nội bộ để cơ cấu nợ, giữ nguyên nhóm nợ. Tuy nhiên hiện nay các quy định hiện hành cũng như của Sacombank thì không còn tiếp tục nên khi nợ xấu phát sinh thì bắt buộc là phải chuyển nhóm và trích lập dự phòng.

Tiếp theo là thực ra là quá trình xử lý nợ cũng có những vấn đề khó khăn vướng mắc liên quan đến pháp lý cho nên thời gian xử lý kéo dài. Chúng tôi cũng muốn đẩy nhanh tỷ lệ nợ xấu xuống nhưng mà nhiều khi cũng không được theo ý muốn, khối lượng hồ sơ thì cũng tồn đọng rất là lớn. 

Về khả năng thu hồi nợ xấu, tất cả nợ xấu ngân hàng đều có tài sản đảm bảo đủ bù đắp nghĩa vụ nợ, nên khả năng thu hồi vốn là cao nhưng tiến độ xử lý còn phù thuộc thị trường vì phần lớn TSBĐ của các khoản vay là BĐS. Trong phương hướng nhiệm vụ của năm 2026 tôi vừa trình bày, thì năm nay sẽ tập trung nguồn lực cao nhất để giảm mạnh tỷ lệ nợ xấu của các tài sản tồn nợ.

- Vì sao năm 2026 chỉ đặt kế hoạch lợi nhuận là 8.100 tỷ trong khi năm 2025 đã trích dự phòng ở mức cao?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Năm 2026 thì kế hoạch lợi nhuận của Sacombank là 8.100 tỷ, đây là mức tăng trưởng cũng khá là thận trọng. Điều này bắt nguồn từ định hướng của ngân hàng trong hoạt động sắp tới, chúng tôi muốn gia tăng mức độ dự phòng nhằm chủ động xử lý nợ xấu và đồng thời tạo một nền tảng trong bối cảnh rủi ro đang gia tăng.

Thay vì chúng ta chạy theo con số tăng trưởng nóng trong ngắn hạn, thì Sacombank lựa chọn phương án tối ưu là ưu tiên trích lập dự phòng rủi ro, nâng cao tỷ lệ bao phủ nợ xấu, tạo một nền tảng tài chính vững chắc hơn trước những biến động khó lường và bất ổn của thị trường.

Chúng tôi nghĩ rằng là việc này thì không chỉ giúp tối ưu hóa tài sản mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững và tăng khả năng chống chịu rủi ro trong dài hạn của Sacombank. Đây cũng là một chiến lược mà của Hội đồng quản trị đã trình bày ở trong phương hướng cũng như là chiến lược phát triển trong giai đoạn sắp tới của Sacombank.

- Thù lao của Hội đồng quản trị như thế nào khi Sacombank không hoàn thành kế hoạch lợi nhuận?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Theo phê duyệt của Đại hội cổ đông là trích 0,7%, tương đương với là 102 tỷ đồng. Nhưng mà thực tế thì kết quả lợi nhuận của năm 2025 như báo cáo là chỉ có 7.628 tỷ đồng, nên cái quỹ thù lao co lại chỉ còn 53 tỷ. 

- Trong bối cảnh CIR (Cost-to-Income Ratio) của ngân hàng cao hơn so với trung bình ngành, Sacombank có kế hoạch gì để cải thiện CIR? Kế hoạch trong năm 2026 và trung hạn là gì?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Cách đây từ hai năm thì Hội đồng quản trị và Ban lãnh đạo ngân hàng thì chúng tôi cũng rất là trăn trở về cái chuyện này. Bởi vì trong cùng một sân chơi trong lĩnh vực tài chính ngân hàng thì CIR của Sacombank là đang ở mức rất là cao và cao hơn khá nhiều so với một số ngân hàng bạn.

Điều này có nhiều lý do nhưng trong đó có một cái lý do cơ bản là trong giai đoạn trước đây thì Sacombank định hướng chiến lược là một ngân hàng bán lẻ, mà bán lẻ thì cần nhiều người.Chúng tôi từ cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay góp chợ... thì những sản phẩm đó là phải cần nhiều nhân sự. 

Trước đây, Sacombank với quy mô tổng tài sản cũng không phải là quá cao nhưng nhân sự là có thời điểm là trên 18.000 người. Đó là một trong lý do mà CIR cao.

Tuy nhiên với cái định hướng tái cấu trúc sắp tới, thì chúng tôi đang quyết liệt để hạ thấp CIR. Năm 2025, tổng thu nhập thuần của Sacombank đạt hơn 32.000 tỷ đồng, tăng trưởng 12% trong khi chi phí hoạt động 13.000 tỷ đồng, giảm 7%, kéo tỷ lệ CIR xuống mức 40,7%, giảm 8,1% so với kỳ trước. Tuy nhiên so với các ngân hàng bạn thì mức này vẫn đang cao.

Về định hướng năm 2026, Sacombank đặt mục tiêu kéo giảm CIR về mức dưới 38%. Và trong các năm tới thì sẽ tập trung là kéo giảm về mức 28% so với trung bình của ngành hiện nay là 31%. Phải nói là đây là một cái con số rất thách thức. 

- Nguyên nhân NIM (Net Interest Margin) giảm trong năm 2025 và kế hoạch trong thời gian tới như thế nào?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Năm 2025 thì doanh thu thu lãi thuần của ngân hàng đạt gần 27.000 tỷ đồng, tăng 9% so với năm trước trong khi đó thì tài sản sinh lời thì tăng 19%. Do đó thì NIM giảm về 0,34% so với năm trước, thì trong bối cảnh năm nay ở mức 3,27%. Trong khi đó NIM toàn ngành giảm 1,27% về mức bình quân là khoảng 2,73%. Theo số liệu thống kê mà chúng tôi cập nhật thì có 23 ngân hàng đã ở mức NIM bình quân này.

Về kế hoạch trong năm 2026 thì mức hiện tại là cũng tương đối cao. Năm nay chúng tôi phấn đấu là duy trì NIM ở 3,3% để đạt được cái mục tiêu về lợi nhuận. Tuy nhiên vấn đề thách thức là bây giờ để đảm bảo NIM thì rõ ràng là phải tính toán câu chuyện lãi suất cho vay và huy động mà lãi suất cho vay thì khó tăng. Trong bối cảnh tình hình kinh tế suy thoái, nếu mà tăng lãi suất thì các doanh nghiệp cũng khó hấp thụ được. 

Cùng với đó, NHNN cũng có định hướng chỉ đạo điều hành là phải giảm lãi suất để đồng hành với doanh nghiệp trong những vấn đề khó khăn, bối cảnh rủi ro biến động địa chính trị.

Câu chuyện còn lại là lãi suất huy động, thì vừa rồi tại hội nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước gặp mặt lãnh đạo của 46 ngân hàng thương mại trên cả nước, thì đã chỉ đạo rất quyết liệt về việc là các ngân hàng phải giảm lãi suất huy động.

Sacombank cũng như các ngân hàng bạn thì cũng đang cố gắng làm việc này, tuy nhiên cũng phụ thuộc vào thị trường. Mục tiêu của Sacombank thì thứ nhất là vẫn kiểm soát về lãi suất huy động thực hiện theo chỉ đạo của NHNN, đồng thời phụ thuộc vào tình hình tăng trưởng tín dụng của Sacombank.

Bản thân chúng tôi thì muốn tăng NIM thì cũng phải tiết kiệm, giảm chi phí huy động và các chi phí làm sao có cái lãi suất đầu vào hợp lý thì mới có được NIM nó phù hợp để đạt được mục tiêu về lợi nhuận. Đây là hai mặt của vấn đề, cho nên cũng thách thức. 

- Ban lãnh đạo ngân hàng vui lòng cập nhật kết quả kinh doanh quý 1 năm 2026 của Sacombank?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Trong quý I thị trường có rất nhiều biến động, thanh khoản thì cũng còn nhiều khó khăn, mặt bằng lãi suất huy động  thì đầu vào tăng cao cho nên quy mô tổng tài sản của Sacombank không đạt như kỳ vọng, chỉ đạt 861.000 tỷ đồng, giảm 57.000 tỷ đồng so với đầu năm

Tổng huy động của ngân hàng đạt 776.000 tỷ, giảm 60.000 tỷ đồng, trong đó huy động thị trường 1 giảm 18.000 tỷ đồng.

Mặc dù huy động đầu vào khó khăn trong 3 tháng đầu năm nhưng mà Sacombank cũng cố gắng cân đối nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Dư nợ tín dụng của Sacombank thì đạt gần 627.000 tỷ đồng, tăng nhẹ là 567 tỷ đồng so với đầu năm, chưa đạt mục tiêu Hội đồng ngân hàng đề ra.

Về lợi nhuận trước thuế quý I thì đạt 3.572 tỷ đồng, thấp hơn không đáng kể so với mức 3.674 tỷ đồng cùng kỳ năm ngoái, tương đương là 44% kế hoạch. Để đạt được con số lợi nhuận này ngân hàng cũng đã cố gắng co kéo để tiết giảm chi phí hoạt động và chi phí huy động, vận hành tối ưu.

- Ban lãnh đạo ngân hàng cho biết tỷ lệ nắm giữ của nhà đầu tư nước ngoài và cổ đông lớn của Sacombank là bao nhiêu?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Tỷ lệ nắm giữ của nhà đầu tư nước ngoài tính đến cuối năm 2025 là 14,51%. Đến thời điểm mà chúng tôi chốt danh sách là 16/3 thì khoảng 13,64%, giảm so với thời điểm cuối năm 2025. Đây là tình hình chung của thị trường khi các nhà đầu tư nước ngoài có tình trạng bán ròng rất nhiều. 

Còn về tỷ lệ nắm giữ của cổ đông lớn thì hiện nay theo cái cập nhật danh sách cổ đông của Sacombank thì không có cổ đông lớn. Tuy nhiên thì theo quy định của Điều 49 về việc công bố thông tin, thì nhóm cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên thì tại phụ lục 3 của báo cáo của Đại hội.

- Vì sao Hội đồng quản trị quyết định đổi tên thương hiệu Sài Gòn Thương Tín đã tồn tại từ lúc thành lập đến nay?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Trong tờ trình về việc đổi tên của ngân hàng đã trình bày trước đại hội trong đó đã nêu những lý do về việc đổi tên của ngân hàng. Trong xu thế chuyển đổi và cải tiến, thì việc thay đổi tên gọi sẽ tác động đến một bước ngoặt mới của ngân hàng trong hành trình sau 35 năm hình thành và phát triển.

Việc này cũng thể hiện định hướng và chiến lược mới và nâng tầm vị thế hình ảnh của Sacombank trong quá trình hình thành phát triển. Khi đến một giai đoạn lịch sử nào đó rồi chúng ta cũng phải tự làm mới mình, để có một sự thay đổi trong hành trình mới. 

- Sacombank đã trích lập dự phòng nhiều trong 10 năm qua để thực hiện đề án tái cơ cấu. Trong thời gian tới chi phí dự phòng có tiếp tục tăng cao hay không?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Trong hoạt động ngân hàng, việc duy trì tỷ lệ trích lập dự phòng cao là nhằm phù hợp với chiến lược quản trị rủi ro thận trọng và gia tăng nguồn lực đảm bảo an toàn tài chính và giúp cho ngân hàng chủ động phòng vệ trước cái các biến đổi biến động có thể nói là khó kiểm soát của thị trường.

Bên cạnh việc trích dự phòng thì ngân hàng cũng sẽ tập trung nâng cao chất lượng tài sản và để tiến tới khi mà chất lượng tài sản của ngân hàng tốt thì có thể tự tin để giảm dần trích dự phòng và khi đó thì chúng ta sẽ lạc quan về việc tăng trưởng lợi nhuận và đảm bảo lợi ích cho cổ đông.

- Sacombank có định hướng mở rộng sang lĩnh vực tiền số, vàng và chứng khoán như xu thế thị trường hay không?

Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên HĐQT: Với ngân hàng, để hoạt động ổn định và phát triển bền vững thì những nội dung này phải hết sức thận trọng. Tất nhiên khi đã là xu thế thì đều phải nghĩ đến. Điều này nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, trước hết là về khả năng về vốn điều lệ của ngân hàng, rồi các hoạt động cốt lõi. Tuy nhiên thì trước mắt Sacombank sẽ tập trung kiện toàn các nền tảng công nghệ và các hoạt động cốt lõi trước.