Hướng tới trào lưu 'ngân hàng mới' tại Đông Nam Á

Chỉ 27% dân số Đông Nam Á có tài khoản ngân hàng

Đông Nam Á là một trong những khu vực phát triển nhanh nhất trên thế giới với tốc độ tăng trưởng kinh tế dự báo trung bình 5,1% đối với quốc gia thành viên của Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á (ASEAN).

Tuy nhiên, mức độ thâm nhập của các ngân hàng tại các quốc gia này hiện tại đang là một vấn đề đáng chú ý hơn, khi đại đa số dân cư tại Đông Nam Á chưa thể tiếp xúc với các dịch vụ ngân hàng cơ sở chứ đừng nói đến việc có tài khoản tiết kiệm hoặc các dịch vụ tín dụng tài chính.

Theo KPMG, chỉ 27% dân số Đông Nam Á có tài khoản ngân hàng. Qua đó tạo ra một lổ hổng lớn trong mức độ phủ của ngành ngân hàng với khoảng 438 triệu người không có tài khoản. Ở những quốc gia nghèo như Campuchia, mức độ thậm chí còn thấp hơn chỉ với 5%.

Tuy nhiên, nhìn nhận tích cực thì đây là một cơ hội lớn - đặc biệt đối với các công ty về công nghệ tài chính (Fintech), và nhất là trong bối cảnh các công ty tài chính ngân hàng truyền thống đang bắt đầu lưu ý đến tiềm năng lớn, từ việc kết hợp công nghệ vào hoạt động kinh doanh truyền thống.

Với làn sóng thúc đẩy mạnh mẽ và đổi mới từ những tập đoàn công nghệ khổng lồ Trung Quốc như Alibaba và Tencent, thị trường ngân hàng – tài chính tại Đông Nam Á đang dần chuyển mình một cách mạnh mẽ.

Ở thời điểm hiện tại, công nghệ đang tạo nên làn sóng mới tại nhiều khu vực nông thôn Đông Nam Á. Phần lớn thay đổi mới được thúc đẩy bởi giá thành điện thoại di động rẻ hơn và các gói dịch vụ dữ liệu giá cả phải chăng.

Tổng số lượng kết nối di động đang hoạt động trên toàn khu vực hiện tại đã vượt hơn tổng dân số khoảng 33%. Trong đó, 53% kết nối qua dịch vụ 3G và 4G.

Yếu tố nào thúc đẩy dịch vụ tài chính mở rộng

Thiết bị di động

Dựa trên các yếu tố hiện tại, The ASEAN Post nhận định rằng đại đa số dân cư trong khu vực đã sẵn sàng áp dụng các giải pháp và dịch vụ tài chính thông qua các thiết bị di động của họ.

Do đó, các công nghệ tài chính mới đang có tiềm năng lớn trong việc mở rộng các dịch vụ tài chính đến khu vực chưa thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng trong tương lai gần.

Một khi được tiếp cận dịch vụ ngân hàng số, những cư dân trước đây chưa có khái niệm về ngân hàng sẽ được tiếp xúc với vô số cơ hội mới và giúp tạo ra một hệ sinh thái ngân hàng toàn diện hơn.

Kiều hối

Trong đó kiều hối là một lĩnh vực trọng tâm cần chú trọng và có lượng nhu cầu đáng kể tại Đông Nam Á, nhất là các dịch vụ chuyển tiền chi phí thấp.

Các công ty như Grab, thông qua nhánh công nghệ GrabPay của họ; hay MoMo đã sử dụng các công nghệ ví điện tử, cho phép những người không có tài khoản ngân hàng thông thường gửi tiền cho gia đình với chi phí thấp hơn nhiều so với khi sử dụng ngân hàng truyền thống.

Ngân hàng số

Bên cạnh đó, ngân hàng số cũng sẽ giúp thu hẹp khoảng cách tài trợ tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Nhiều SME ngày nay đang gặp rất nhiều khó khăn trong việc đảm bảo các khoản vay bởi những khó khăn phổ biến thường gặp trong quy trình đánh giá tín dụng.

Ví dụ như công ty Amartha có trụ sở tại Indonesia - là một công ty cho vay ngang hàng (P2P), hỗ trợ dịch vụ kết nối trực tiếp các doanh nghiệp siêu nhỏ với các nhà tài chính trực tuyến.

Thông qua việc áp dụng công nghệ đánh giá tâm lý cùng công nghệ chấm điểm tín dụng khác, giúp các cộng đồng chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng tại nội địa vượt qua được các tiêu chuẩn đánh giá tín dụng, trở nên tin cậy hơn để dễ dành tiếp cận các khoản vay.

Người vay sẽ được kiểm soát thông qua một hệ thống xếp hạng tín dụng, những thông tin xếp hàng này sau đó có thể được sử dụng khi đăng ký các dịch vụ và phương thức tài chính khác.

Grab gần đây cũng công bố kế hoạch đưa ra một chương trình cho vay vi mô tương tự được cho là xây dựng dựa trên ma trận thuật toán đánh giá tài xế hiện tại.

Tận dụng công nghệ số

Các công ty công nghệ tài chính (fintech) cũng cung cấp nhiều hình thức phân tích dữ liệu đáng kể,hữu ích cho chủ doanh nghiệp chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng trong khu vực.

Những đổi mới và sáng tạo trong khía cạnh phân tích tài chính này cực kỳ hiếm gặp, nhất là các khu vực chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng, nhưng lĩnh vực phân tích này không phải là không có tiềm năng.

Phân tích dữ liệu cơ bản có thể được sử dụng để giúp các chủ doanh nghiệp xác định mối tương quan giữa nhu cầu của khách hàng và các yếu tố mua hàng khác như mùa và xu hướng thị trường, từ đó có thể cải thiện khả năng thương mại của cửa hàng.

Trong một báo cáo của Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), thông qua tận dụng công nghệ số để cải thiện ngành ngân hàng có thể giúp tăng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) từ 2% đến 3% tại các thị trường như Indonesia và Philippines, và 6% ở Campuchia

Một nghiên cứu khác cũng cho thấy rằng việc tăng cường phủ rộng dịch vụ ngân hàng trong khối ASEAN có thể tăng mức đóng góp kinh tế của nhóm dân số này lên gấp ba lần, từ 17 tỉ USD lên 52 tỉ USD vào năm 2030.

Công nghệ tài chính có tiềm năng cực kỳ lớn giúp cân bằng sân chơi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Đông Nam Á. Trong khi một số chuyên gia xem các công nghệ này là nền tảng tương lai giúp thay đổi nền kinh tế, thì tác động thực sự của nó nằm ở khả năng mang lại sự thay đổi thực sự cho toàn xã hội.

Xem thêm Mỹ, Nga, Trung Quốc mong muốn thúc đẩy quan hệ với ASEAN Mỹ, Nga, Trung Quốc mong muốn thúc đẩy quan hệ với ASEAN Đông Nam Á đối mặt với rủi ro tăng trưởng trong năm 2019 Đông Nam Á đối mặt với rủi ro tăng trưởng trong năm 2019 [Phần 2] 5 sáng kiến thay đổi ngành nông nghiệp Đông Nam Á [Phần 2] 5 sáng kiến thay đổi ngành nông nghiệp Đông Nam Á Việt Nam trong hệ sinh thái kinh tế internet ở Đông Nam Á Việt Nam trong hệ sinh thái kinh tế internet ở Đông Nam Á