VPBank xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng khách hàng với hệ thống 'Big data'

Xếp hạng tín nhiệm ngân hàng: Phải đúng người, đúng thời điểm

VPBank lên tiếng trước ồn ào giữa FE Credit và Công ty Deaura

Chấm điểm tín dụng khách hàng không phải là vấn đề mới tại các ngân hàng thương mại hiện nay. Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều xây dựng riêng cho mình một phương pháp để chấm điểm hay đánh giá mức tín nhiệm của khách hàng dựa trên nhiều chỉ tiêu khác nhau như: lứa tuổi, nghề nghiệp, nơi cư trú, mức thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng,…

Trao đổi với phóng viên chiều ngày 21/5, Giám đốc Khối Quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), ông Dmytro Kolechko cho biết, nhà băng này đã thiết lập cho mình phương thức chấm điểm khách hàng dựa trên kết quả xây dựng từ nhiều mô hình kinh tế. Mô hình này được xây dựng từ việc xử lý hệ thống dữ liệu khổng lồ và tương đối phức tạp (big data).

"Hơn 2/3 thời gian chúng tôi làm là thu thập dữ liệu và 1/3 thời gian còn lại là để chạy mô hình đánh giá" - ông chia sẻ. Từ đó, việc chấm điểm được áp dụng với khoảng 10 chỉ tiêu đánh giá với những trọng số khác nhau.

VPBank xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng khách hàng với hệ thống 'Big data' (Ảnh: VPBank)

Đồng thời ông cho rằng, tuy Việt Nam đi sau nhiều nước về phát triển toán ứng dụng nhưng lại có thể có được nhiều kinh nghiệm, học được nhiều thất bại từ các quốc gia khác cũng như áp dụng với những tiến bộ công nghệ mới nhất.

Theo ông, đối với một mô hình không được xây dựng lên và đưa ra kết quả bước đầu là đã hoàn tất mà còn phải theo dõi và điều chỉnh phù hợp với những thay đổi của nhiều biến số ảnh hưởng. Ông Dmytro Kolechko cho hay VPBank cũng đã hợp tác cùng với nhóm sinh viên tại Trường ĐH KTQD và Trường Đại học Khoa học Tự nhiên trong việc xử lý số liệu và phát triển mô hình.

Mô hình chỉ là một trong những công cụ trong việc đánh giá khách hàng. Để đánh giá chấm điểm tín dụng khách hàng, ngân hàng còn phải sử dụng kết hợp với nhiều thông tin như: thông tin từ CIC, từ gọi điện, điều tra,… mới có thể đưa ra được kết quả đánh giá tốt nhất về khách hàng.

Hiện tại, với mỗi khách hàng có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng, sau khi thực hiện điền vào tờ khai sẽ được hệ thống chấm điểm. Đối với những khách hàng xếp loại tốt sẽ được hưởng nhiều ưu đãi hơn và ngược lại những khách hàng nhiều rủi ro sẽ phải bỏ ra nhiều chi phí hơn.