Ngân hàng tăng hút vốn dài hạn

Chạy đua ưu đãi

Vừa thu được một khoản tiền từ hoạt động kinh doanh, chị Thu Thủy (Quận Thủ Đức, TP.HCM) cho biết đã gửi ngân hàng kỳ hạn 13 tháng tại NHTMCP Kiên Long để hưởng mức lãi suất 7,6%/năm. Thực tế, biểu lãi suất niêm yết đối với tiền gửi kỳ hạn 13 tháng là 7,3%/năm nhưng khi gửi tiền, chị đã được ưu đãi cộng thêm 0,3% để được hưởng mức lãi suất trên. So sánh trên thị trường, đây là một trong những ngân hàng đang áp dụng mức cộng thêm lãi suất rất cạnh tranh và tất cả các kỳ hạn gửi tiền từ 6 tháng trở lên đều được áp dụng chính sách này.

Quy định tính lãi suất mới người gửi tiền thêm thời gian có lợi tiền lãi

Nếu gửi tiền tại NHTMCP Đại Chúng, với các khoản tiền gửi tiết kiệm từ 30 triệu đồng, kỳ hạn tối thiểu 6 tháng, sẽ được hưởng thêm ưu đãi lãi suất với mức cộng thêm từ 0,05-0,2%/năm. Hiện lãi suất kỳ hạn 12 tháng của ngân hàng này là 7,5%/năm, kỳ hạn 13 tháng là 7,9%/năm. Theo đó, nếu gửi tiết kiệm theo chương trình ưu đãi này, người gửi tiền có thể hưởng lãi suất cao nhất là 8,1%/năm.

Cộng thêm lãi suất đang là “chiêu” khuyến mãi được khá nhiều ngân hàng áp dụng trên thị trường để huy động vốn, áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài. Eximbank đang có chương trình khuyến mãi gửi dài, ưu đãi tăng với mức lãi suất áp dụng là 7,4%/năm cho kỳ hạn 15 tháng, 7,8%/năm cho kỳ hạn 18 tháng và 8%/năm đối với kỳ hạn 24 và 36 tháng. Kèm theo đó còn có ưu đãi người gửi tiền từ 50 tuổi trở lên sẽ được cộng thêm lãi suất 0,1%, những người gửi tiền đến hạn 15 tháng và gửi lại kỳ hạn 18, 24, 36 tháng gửi lại theo chương trình này cũng được tặng thêm 0,1%.

Cơ chế cộng thêm lãi suất cũng được Eximbank áp dụng để khuyến khích người dân chuyển đổi vàng hoặc USD sang tiết kiệm VND. Cụ thể, nếu bán tối thiểu 10 lượng vàng giữ hộ hoặc bán tối thiểu 10.000 USD và gửi lại VND kỳ hạn từ 1 tháng trở lên, người gửi tiền được cộng thêm 0,2-0,6%. Như vậy, nếu chuyển đổi vàng hoặc USD sang gửi VND kỳ hạn 36 tháng, mức lãi suất tiền gửi được hưởng lên đến 8,6%/năm.

Hiện NHTMCP Xây dựng cũng đang áp dụng mức lãi suất cao nhất trên thị trường thông qua ưu đãi cộng thêm lãi suất. Theo tư vấn của nhân viên ngân hàng, khi gửi từ 1 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn từ 1 tháng đến 5 tháng (trừ sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tích lũy, tiền gửi tiết kiệm online), người gửi tiền sẽ được ưu đãi cộng thêm lãi suất từ 0,05-0,1% so với biểu lãi suất được công bố. Gửi tiết kiệm từ 100 triệu đồng trở lên với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên nhận được ưu đãi lớn với lãi suất tối đa sau ưu đãi đối với kỳ hạn 6-11 tháng là 8,2%/năm, kỳ hạn 11 tháng là 8,5%/năm, kỳ hạn 13 tháng là 8,6%/năm và trên 13 tháng áp dụng lãi suất 8,8%/năm.

Bù đắp thanh khoản, hút vốn dài hạn

Theo Thông tư 19/2017/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 36/2014/TT-NHNN, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn đã chính thức được chốt ở mức 45% trong năm 2018. Một chuyên gia tài chính nhận định, do nhu cầu vay vốn trung và dài hạn cao nhưng nguồn vốn huy động trung và dài hạn không tương xứng nên bắt buộc NHNN phải điều chỉnh tỷ lệ này, nhằm giúp các TCTD cung ứng được nhiều hơn vốn trung và dài hạn cho thị trường. Tuy nhiên, đối với các NHTM, áp lực tăng cường huy động vốn trung và dài hạn vẫn tiếp tục đeo bám.

Theo Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung và dài hạn bình quân của hệ thống TCTD năm 2017 giảm nhẹ, ước khoảng 31,2% (cuối năm 2016 là 34,5%). Ngoài ra vẫn còn một số NHTM đang gặp khó khăn về cân đối kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn cao, tỷ lệ sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn gần 50%. Do vậy, các NHTM cần chú trọng việc cân đối lại kỳ hạn huy động và cho vay để giảm thiểu nguy cơ rủi ro, đồng thời cũng đảm bảo lộ trình giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn của NHNN.

Trong khi đó, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng cho biết, những tuần lễ trước tết thanh khoản thường căng do nhu cầu rút tiền của người dân để chi tiêu và DN rút tiền để thanh toán, trả lương, thưởng tết… Để bù trừ cho thâm hụt đó, các NHTM phải huy động mới và cách nhanh chóng và dễ dàng để huy động vốn nhất là tăng lãi suất, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ.

Song song đó, tỷ lệ vốn ngắn cho vay trung và dài hạn đang rút từ đầu năm 2018 chỉ còn 45% nên các ngân hàng cần phải huy động vốn dài hạn để có thể đáp ứng tỷ lệ đó. Khi huy động kỳ hạn ngắn, các ngân hàng phải áp dụng theo trần lãi suất của NHNN nhưng lãi suất kỳ hạn dài được thả nổi nên tăng lãi suất dài hạn là hợp lý. Việc này cũng giúp các ngân hàng giải quyết được hai vấn đề cùng một lúc vừa giải quyết thanh khoản vừa tăng vốn trung và dài hạn để cấp tín dụng cho nền kinh tế.