Xuất hiện sản phẩm bảo hiểm vi mô cho chăm sóc sức khoẻ và nhà cửa với mức phí từ 100.000 đồng/năm

Hôm nay (27/5), Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC - Mã: MIG) chính thức ra mắt bộ sản phẩm MIC 360 với loạt sản phẩm bảo hiểm vi mô với mức phí "bình dân" chỉ từ 100.000 đồng/năm. 

Các sản phẩm bảo hiểm vi mô mà MIC tung ra thị trường thời điểm này tập trung vào ba nhóm quyền lợi cốt lõi: hỗ trợ viện phí; trợ cấp thu nhập trong thời gian gián đoạn kinh doanh do thiên tai như lũ, lụt, bão và các sự cố bất ngờ; trợ cấp phẫu thuật và tai nạn.

Cụ thể, sản phẩm dành cho ngôi nhà (cho các rủi ro cháy nổ, lũ lụt, bão) có phí chỉ 100.000 đồng/năm; sản phẩm an tâm sản xuất (cho các rủi ro về nhà cửa, gián đoạn kinh doanh, bảo vệ sức khoẻ) có phí 290.000 đồng/năm.

Đáng chú ý, MIC xây dựng gói chăm sóc sức khoẻ gia đình với mức phí 126.000 đồng/năm với rủi ro tử vong; 144.000 đồng/năm cho sản phẩm y tế bổ trợ và phí 495.000 đồng/năm cho quyền lợi viện phí. Tổng chi phí cho cả ba sản phẩm này chỉ ở mức 765.000 đồng/năm.

Chỉ xét riêng về mức phí, có thể thấy đây là những sản phẩm có mức phí tương đối thấp, phù hợp với thu nhập của đại đa số người dân Việt Nam. Đây cũng là điểm tạo nên sức hút của sản phẩm này.

Trên thực tế, khái niệm bảo hiểm vi mô không phải là một khái niệm mới. Theo Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm vi mô là bảo hiểm hướng tới các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp nhằm bảo vệ họ trước những rủi ro về tính mạng, sức khỏe và tài sản.

Tuy nhiên, tại thị trường Việt Nam, các sản phẩm bảo hiểm vi mô được cung ứng phổ biến lại chủ yếu là gói bảo hiểm áp dụng cho khách hàng khi tham gia bay cùng Vietnam Airlines, đi Grab, đi du lịch hay các sản phẩm bảo hiểm xe máy, bảo hiểm y tế (tự nguyện).

Với sản phẩm hưởng đến quyền lợi bảo vệ nhà cửa, sức khoẻ và thu nhập, MIC là đơn vị dẫn đầu trong việc triển khai hình thức bảo hiểm vi mô tại thị trường Việt Nam.

Chia sẻ tại sự kiện ra mắt sản phẩm, ông Đinh Như Tuynh, Thành viên HĐQT kiêm Tổng Giám đốc MIC, cho biết nhóm sản phẩm mới của MIC hướng đến nhóm đối tượng khách hàng là 20 - 25 triệu người thuộc nhóm có thu nhập trung bình và thấp tại Việt Nam.

"MIC kỳ vọng trong năm đầu tiên sẽ đạt khoảng 500.000 khách hàng và trong vòng 3 năm đầu sẽ chinh phục được 10% lượng khách hàng mục tiêu (tương đương khoảng 2 triệu người)", ông Tuynh chia sẻ.

Với sản phẩm này, MIC đặt mục tiêu biến bảo hiểm từ một khái niệm "xa xỉ" hoặc "khó hiểu" thành một sản phẩm dễ hiểu, bình dân và thiết thực với đời sống hàng ngày của người dân theo nguyên lý "4 dễ": dễ hiểu, dễ mua, dễ bồi thường và dễ tiếp cận (chi phí thấp).

Đồng thời, để có thể gia tăng nhanh về mặt quy mô vàgiải quyết bài toán chi phí vận hành thấp, từ đó đưa ra mức phí rẻ nhưng vẫn đảm bảo quy trình bồi thường nhanh chóng, các sản phẩm này sẽ được triển khai 100% trên nền tảng số. Dự kiến việc bồi thường chi trả sẽ được duyệt theo đơn vị bằng giờ.

Mức phí rất thấp nhưng vẫn có khả năng sinh lời

Trả lời câu hỏi về khả năng sinh lời của sản phẩm khi mức phí ở mức rất thấp, ông Tuynh tiết lộ sản phẩm được ra đời sau chuyến đi thực tế tại Philippines, thị trường có mức độ tương đồng với Việt Nam về khí hậu và các rủi ro và cũng là nơi có thị trường bảo hiểm vi mô phát triển mạnh mẽ.

Ông cho biết, tại Philippines, hơn 50% dân số (tương đương khoảng 54 triệu người tính đến năm 2024) đã được bảo vệ bởi các sản phẩm bảo hiểm thương mại.

"Dù Philippines là quốc gia chịu ảnh hưởng nặng nề nhất thế giới về thiên tai và bão lũ, tỷ lệ bồi thường của các sản phẩm bảo hiểm vi mô tại đây vẫn được duy trì ở mức thấp, chưa bao giờ vượt quá 25%", ông chia sẻ. Điều này cho thấy nếu có mô hình quản trị tốt, bảo hiểm vi mô vẫn đảm bảo được hiệu quả kinh doanh bền vững.

Tổng Giám đốc MIC khẳng định mặc dù sản phẩm hướng đến tính nhân văn và trách nhiệm xã hội nhưng vẫn đảm bảo mục tiêu hiệu quả với các cổ đông. Ông cho hay, với sản phẩm bảo hiểm vi mô này, mức sinh lời dựa trên nguyên lý số đông, càng nhiều người tham gia thì chi phí càng giảm và biên lợi nhuận sẽ ổn định hơn.

Một điểm đặc biệt của sản phẩm mới này của MIC là áp dụng cơ chế bồi thường khoán, tức áp dụng nguyên tắc chi trả một số tiền cố định ngay khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và được xác nhận thay vì phải thực hiện các thủ tục giám định phức tạp như bảo hiểm truyền thống.

"MIC sẽ không cố gắng tính toán xem tài sản bị hư hỏng bao nhiêu phần trăm (ví dụ: bay 10% hay 20% mái nhà). Chỉ cần sự kiện đó nằm trong phạm vi bảo hiểm, khách hàng sẽ nhận được số tiền đã cam kết", ông Lê Văn Quân, Giám đốc Khối Bảo Hiểm Số (MIC) cho hay.

Quy trình bồi thường được hỗ trợ bởi các công nghệ và AI để xử lý hồ sơ, hình ảnh và hóa đơn.Mục tiêu của cơ chế này là giúp khách hàng có ngay một khoản tài chính thiết thực để ổn định cuộc sống nhanh nhất.

Đại diện MIC cho biết hiện tại, khách hàng có thể tiếp cận sản phẩm thông qua nền tảng ứng dụng Mic Pro, các đối tác Insurtech và hệ thống đại lý, cộng tác viên của MIC. Công ty cũng khẳng định sẽ có lộ trình cụ thể để tích hợp các sản phẩm bảo hiểm vi mô này lên app MB Bank. 

"Việc đưa sản phẩm lên app MB Bank là một phần trong chiến lược mở rộng kênh phân phối, nhằm tiếp cận hệ sinh thái khách hàng khổng lồ của MB (khoảng 35 triệu khách hàng - PV). Điều này phù hợp với mục tiêu "bảo hiểm toàn dân" và kỳ vọng đạt được 10% lượng khách hàng mục tiêu trong 3 năm đầu của MIC", đại diện MIC chia sẻ.