Saigonbank lỗ hơn 100 tỷ trong quý IV/2025, đâu là nguyên nhân?

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank – Mã: SGB) vừa công bố báo cáo tài chính quý IV/2025 với khoản lỗ trước thuế 107 tỷ đồng, thu hẹp so với mức lỗ 114 tỷ đồng cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận sau thuế trong quý ghi nhận âm 88 tỷ đồng, cùng kỳ âm 93 tỷ đồng. 

Trong quý IV/2025, ngân hàng ghi nhận thu nhập lãi đạt 586 tỷ đồng, tăng 9,7% so với cùng kỳ, trong khi chi phí lãi tăng 7,9%, lên 521 tỷ đồng. Nhờ đó, thu nhập lãi thuần đạt 66 tỷ đồng, tăng 25,8% so với quý IV/2024.

Trong khi đó, các mảng kinh doanh ngoài lãi ghi nhận diễn biến kém tích cực khi chỉ thu về 53 tỷ đồng, giảm 20% so với cùng kỳ 2024.

Cụ thể, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 8 tỷ đồng, gần như đi ngang so với cùng kỳ; thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần đóng góp 3 tỷ đồng. Trong khi đó, lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối đạt khoảng 6 tỷ đồng, giảm 37% và lãi thuần từ hoạt động khác đạt 36 tỷ đồng, giảm 26% so với quý IV/2024.

Tổng hợp các yếu tố trên, tổng thu nhập hoạt động trong quý IV/2025 đạt 119 tỷ đồng, đi ngang so với cùng kỳ, trong khi tổng chi phí hoạt động tăng 7%, từ 180 tỷ đồng lên 193 tỷ đồng. Điều này khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh ghi nhận lỗ 74 tỷ đồng trong quý.

Dù chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đã giảm mạnh 37% so với cùng kỳ, Saigonbank vẫn ghi nhận khoản lỗ trước thuế 107 tỷ đồng trong quý cuối năm.

Lũy kế cả năm 2025, Saigonbank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 151 tỷ đồng, tăng 52% so với năm 2024; lợi nhuận sau thuế đạt 122 tỷ đồng, tăng 54%. Động lực cải thiện lợi nhuận một phần đến từ việc giảm chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Cả năm, chi phí dự phòng ở mức 149 tỷ đồng, giảm 13% so với năm trước.

Một trong những yếu tố hỗ trợ lợi nhuận năm 2025 đến từ việc Saigonbank đẩy mạnh bán nợ xấu cho VAMC, qua đó làm gia tăng quy mô trái phiếu đặc biệt nắm giữ.

Tại ngày 31/12/2025, mệnh giá trái phiếu đặc biệt đạt 497 tỷ đồng, tăng mạnh so với mức 288 tỷ đồng cuối năm 2024; sau khi trích lập dự phòng, giá trị còn lại đạt 439 tỷ đồng. Việc chuyển nợ xấu sang VAMC giúp ngân hàng giảm áp lực trích lập trong ngắn hạn, qua đó hỗ trợ kết quả lợi nhuận.

Tính đến thời điểm 31/12/2025, tổng tài sản của Saigonbank là 35.377 tỷ đồng, tăng 6,4% so với đầu năm. Cho vay khách hàng tăng 0,6% so với đầu năm, đạt 21.972 tỷ đồng, trong khi tiền gửi khách hàng tăng 7,8%, đạt 26.327 tỷ đồng.

Về chất lượng tài sản, dư nợ xấu tăng 11,8% trong năm 2025, từ 581 tỷ đồng lên 649 tỷ đồng, kéo theo tỷ lệ nợ xấu tăng từ 2,66% lên 2,96%.

Về nhân sự, số lượng nhân viên bình quân trong năm là 1.531 người, tăng 1,1% so với năm 2024. Chi phí bình quân nhân viên là 23,5 triệu đồng/người/tháng.