[LIVE] ĐHĐCĐ OCB: Chủ tịch khẳng định không hạ chuẩn tín dụng, thu nhập ngoài lãi tăng trên 80% trong quý I

Sáng ngày 14/4, Ngân hàng TMCP Phương Đông (Mã: OCB) tiến hành họp ĐHĐCĐ thường niên 2026. Phát biểu khai mạc đại hội, ông Trịnh Văn Tuấn, Chủ tịch HĐQT, cho biết năm 2025 tình hình kinh tế thế giới tiếp tục đối mặt với nhiều yếu tố bất định khi căng thẳng chính trị tại một số khu vực vẫn kéo dài. Rủi ro an ninh mạng, lương thực, năng lượng, chuỗi cung ứng và biến đổi khí hậu, thiên tai bất thường vẫn luôn hiện hữu.

Nhiều năm trở lại đây, OCB đã tiến hành đẩy mạnh chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào các dự án chuyển đổi kinh tế xanh, carbon thấp.

Đặc biệt, năm 2025, OCB ưu tiên các mục tiêu tăng trưởng như cơ cấu lại danh mục cho vay, ưu tiên vốn cho hoạt động sản xuất - kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư công và phân khúc bất động sản phục vụ nhu cầu thực. Song song đó, ngân hàng cũng không ngừng đẩy mạnh tập trung vào phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) cũng như tăng trưởng tín dụng xanh.

Tính đến ngày 31/12/2025, tổng tài sản OCB đạt 322.949 tỷ đồng tăng 16,8% so với năm 2024. Huy động thị trường 1 đạt 220.958 tỷ đồng tăng 14,8% so với cuối năm trước. Dư nợ tín dụng thị trường 1 ở mức 205.065 tỷ đồng, tăng 13,9% so với đầu năm.

Trong đó, quy mô dư nợ tín dụng xanh vượt 21.000 tỷ đồng, tăng 10,5% so với năm 2024. Tổng thu thuần của OCB đạt 11.590 tỷ đồng, tăng 15,1%. Lợi nhuận trước thuế đạt mức 5.022 tăng 25,4% so với năm 2024.

OCB đang chủ động tiệm cận các thông lệ quốc tế thông qua việc định kỳ tính toán các tỷ lệ LCR và NSFR theo chuẩn mực Basel III. Việc đưa các chỉ số này vào hệ thống theo dõi giúp ngân hàng sớm nhận diện các biến động, từ đó điều chỉnh cơ cấu tài sản – nguồn vốn theo hướng bền vững và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.

Kế hoạch lãi 2026 tăng trưởng 39%

Trong năm 2026, ngân hàng đặt mục tiêu lãi trước thuế 6.960 tỷ đồng, tăng 39% so với kết quả đạt được trong năm 2025. Tổng tài sản dự kiến tăng 10% lên hơn 354.200 tỷ; tổng huy động thị trường 1 tăng 14% lên hơn 251.900 tỷ; tổng dư nợ thị trường 1 tăng 15% lên 235.870 tỷ. Các chỉ số an toàn đảm bảo tuân thủ quy định của NHNN.

Bên cạnh đó, ngân hàng có kế hoạch phát hành cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 15%, tương đương khối lượng hơn 399 triệu cổ phiếu và tổng giá trị phát hành gần 4.000 tỷ đồng, qua đó tăng vốn điều lệ lên hơn 30.625 tỷ đồng. Thời gian thực hiện dự kiến trong năm 2026, ngay sau khi được chấp thuận của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Nguồn vốn tăng thêm dự kiến được dùng để tăng trưởng quy mô, tăng năng lực cạnh tranh của ngân hàng, đáp ứng kế hoạch mở rộng mạng lưới giao dịch; tiếp tục đầu tư cho các hệ thống công nghệ, hỗ trợ cho việc phát triển sản phẩm mới, tăng trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng; đẩy mạnh hoạt động tín dụng, kinh doanh vốn hiệu quả hơn...

Dự kiến sau khi tăng vốn, Aozora bank, Ltd. vẫn là cổ đông lớn duy nhất của OCB với tỷ lệ sở hữu 15%, không thay đổi so với các năm trước.

Đổi kiểm toán từ EY sang KPMG cho năm tài chính 2027

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), một tổ chức kiểm toán độc lập không được phép kiểm toán cho cùng một ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong 5 năm liên tiếp.

Do vậy, HĐQT trình phương án lựa chọn Công ty TNHH KPMG Việt Nam làtổ chức kiểm toán cho các tài liệu trong năm tài chính 2027 thay choCông ty TNHH Ernst & Young Việt Nam.

TS Lê Xuân Nghĩa vào HĐQT

Dựa trên nhu cầu nhân sự cho HĐQT nhiệm kỳ 2025 - 2030, HĐQT OCB trình nội dung bầu bổ sung 1 thành viên độc lập HĐQT là TS. Lê Xuân Nghĩa và nội dung này đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Số lượng thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2025 - 2030 là 8 thành viên, trong đó có 2 thành viên độc lập.  

Tiến sĩ Lê Xuân Nghĩa (sinh năm 1952) là chuyên gia kinh tế - tài chính với nhiều năm công tác trong cơ quan quản lý nhà nước và lĩnh vực ngân hàng. Ông từng giữ các vị trí như Vụ trưởng Vụ Chiến lược Phát triển Ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước), Phó Chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, đồng thời có thời gian tham gia HĐQT Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB). Hiện ông là Viện trưởng Viện Nghiên cứu Phát triển Kinh doanh và thành viên Hội đồng Tư vấn Chính sách của Thủ tướng Chính phủ.

Quá trình công tác của TS Lê Xuân Nghĩa

Phiên thảo luận

Phiên thảo luận diễn ra theo hình thức Ban chủ tọa mời các cổ đông lần lượt đặt câu hỏi, sau đó nhân sự từ ban điều hành sẽ lần lượt trả lời.

Phần câu hỏi của các cổ đông

Đại diện nhóm cổ đông Kafi: Lợi nhuận kế hoạch trước thuế năm 2026 được đặt ra là 6.960 tỷ đồng, tăng 39%. Bao nhiêu phần trăm trong mục tiêu tăng trưởng này đến từ thu nhập lãi thuần, bao nhiêu đến từ các hoạt động như trading hay bán tài sản? 

Hiện tại giá cổ phiếu OCB đang giao dịch quanh vùng 11.000 – 11.500 đồng/cp, tương đương mức P/B dưới 1. Việc thị trường định giá ngân hàng thấp hơn giá trị sổ sách phản ánh mức chiết khấu rủi ro khá lớn, đặc biệt liên quan đến chất lượng tài sản. Giải pháp của ngân hàng là gì?

Cổ đông: Đề nghị Ban lãnh đạo chia sẻ về tầm nhìn dài hạn của OCB trong thời gian tới. Liệu cổ đông có thể kỳ vọng một sự đột phá trong mô hình kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn tới hay không?

Cổ đông:  Trong bối cảnhNgân hàng Nhà nước định hướng tăng trưởng tín dụng toàn ngành khoảng 15%, đồng thời kiểm soát rủi ro, đặc biệt với các lĩnh vực như bất động sản và mặt bằng lãi suất vẫn đang ở mức cao,OCB sẽ có định hướng và động thái như thế nào để thích ứng với chính sách tín dụng và mặt bằng lãi suất hiện tại?

Cổ đông: Năm 2026, ngân hàng có kế hoạch gì để cải thiện hiệu quả hoạt động, trong khi áp lực chi phí dự phòng rủi ro tín dụng vẫn còn lớn?

Đại diện PVIAM: Trong khoảng 5 năm tới, ngân hàng đặt mục tiêu như thế nào về lợi nhuận sau thuế, thị phần huy động (deposit market share) cũng như vị thế của ngân hàng trên thị trường?

Liên quan đến định hướng phát triển các mảng công nghệ, trong bối cảnh làn sóng chuyển đổi số (digitalization) đang diễn ra mạnh mẽ trong ngành ngân hàng, OCB có chiến lược cụ thể như thế nào để phát triển các mảng này và bắt kịp xu hướng chung của thị trường?

Cổ đông: Kết quả kinh doanh quý I? Trong bối cảnh hiện nay khi căng thẳng địa chính trị vẫn đang diễn biến phức tạp, giá xăng dầu tăng cao, kéo theo chi phí nguyên vật liệu và chi phí sinh hoạt đều gia tăng, vậy ngân hàng đánh giá như thế nào về xu hướng nợ xấu, đặc biệt là nợ xấu bán lẻ? Liệu nợ xấu của OCB có xu hướng tăng trở lại trong quý I này hay không?

Cổ đông: Trong năm 2026, ngân hàng có kế hoạch gì để cải thiện hiệu quả hoạt động trong bối cảnh áp lực chi phí dự phòng rủi ro tín dụng vẫn còn hiện hữu?

Cổ đông: Trong năm nay, Ngân hàng Nhà nước định hướng tăng trưởng tín dụng toàn ngành khoảng 15%, đồng thời kiểm soát rủi ro đối với các lĩnh vực như bất động sản. Bên cạnh đó, mặt bằng lãi suất hiện vẫn đang ở mức khá cao. Vậy OCB có những định hướng và giải pháp cụ thể như thế nào để thích ứng với chính sách tín dụng cũng như diễn biến lãi suất hiện nay?

Cổ đông: Đến nay Aozora cũng đã đầu tư tại OCB gần 5 năm. Với vai trò là nhà đầu tư chiến lược, Aozora có đánh giá như thế nào về KQKD OCB trong giai đoạn này?

Cổ đông: Chiến lược phát triển Ngân hàng xanh (Green Bank) nói chung và tín dụng xanh riêng đã được Ngân hàng triển khai tích cực thời gian qua. Tỷ trọng các khoản vay xanh trong tổng dư nợ dự kiến đạt bao nhiêu vào cuối năm 2026 và ngân hàng có nhận được các ưu đãi về vốn từ các định chế quốc tế nhờ vào tiêu chuẩn ESG không?

Phần trả lời của ban điều hành

Ông Phạm Hồng Hải, Tổng Giám đốc: Thứ nhất, chúng tôi đã siết lại định hướng kinh doanh, chuyển từ mô hình “product-centric” (bán những gì mình có) sang “customer-centric” (tập trung vào đúng phân khúc khách hàng mà ngân hàng có lợi thế cạnh tranh).

Thứ hai, chúng tôi rà soát và siết chặt lại công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng nhằm đảm bảo bức tranh tài chính phản ánh rõ ràng và sát thực tế hơn.

Thứ ba, ngân hàng đã tái cấu trúc mảng bán lẻ. Qua phân tích, chúng tôi nhận thấy nợ xấu bán lẻ chủ yếu đến từ phân khúc khách hàng thu nhập trung bình. Do đó, định hướng là dịch chuyển lên phân khúc cao hơn, nơi vừa có khả năng sinh lời tốt hơn, vừa kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn.

Bên cạnh đó, chúng tôi cũng tái cấu trúc mảng khách hàng doanh nghiệp, bao gồm doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp FDI, cũng như các định chế tài chính.

Nếu nhìn vào số liệu kinh doanh năm 2025, bề ngoài có thể thấy doanh thu tăng khoảng 15%. Đây cũng là mức tăng cao nhất trong vài năm gần đây của OCB. Tuy nhiên, điểm đáng chú ý là tăng trưởng mạnh nhất đến từ thu nhập ngoài lãi.

Cụ thể, thu nhập ngoài lãi năm 2025 tăng khoảng 60% so với năm trước. Trong đó, dịch vụ ngoại hối tăng trên 100%, dịch vụ thẻ tăng hơn 30%, thu phí tài khoản và quản lý tài khoản cũng tăng đáng kể .

Chúng tôi cho rằng đây là dư địa tăng trưởng rất lớn bởi trước đây ngân hàng vẫn phụ thuộc nhiều vào tín dụng. Trong khi đó, với định hướng chính sách hiện nay, tăng trưởng tín dụng sẽ bị kiểm soát chặt hơn.

Ngay trong quý I/2026, thu nhập ngoài lãi tiếp tục tăng trên 80%, cho thấy xu hướng này đang phát huy hiệu quả.

Một điểm quan trọng khác là OCB có quan hệ với nhiều tập đoàn lớn trong các lĩnh vực như bất động sản, nông nghiệp, y tế, sản xuất… Tuy nhiên, trước đây chúng ta chủ yếu cung cấp tín dụng, trong khi còn nhiều dịch vụ khác chưa khai thác hết.

Hiện nay, ngân hàng đã triển khai các giải pháp như quản lý dòng tiền, ngoại hối, tư vấn tài chính… qua đó từng bước trở thành ngân hàng chính của các khách hàng này.

Ngoài ra, từ hệ sinh thái của các doanh nghiệp lớn, bao gồm nhà cung cấp, nhà phân phối và khách hàng cá nhân, ngân hàng cũng có cơ hội mở rộng sang bán lẻ. Trước đây OCB chưa khai thác tốt mảng này, nhưng hiện đã bắt đầu triển khai.

Tổng thể, kế hoạch năm 2026 với mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng 39% và doanh thu tăng 24% là rất thách thức trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động. Tuy nhiên, với nền tảng đã xây dựng từ 2024 - 2025, chúng tôi tin vẫn có dư địa để đạt được.

Quan trọng là tăng trưởng sẽ không chỉ phụ thuộc vào tín dụng mà tỷ trọng thu nhập ngoài lãi sẽ tiếp tục gia tăng. Tỷ lệ này đã tăng từ khoảng 14% năm 2024 lên 20% năm 2025 và còn nhiều tiềm năng để cải thiện.

Về vấn đề nợ xấu, OCB trong giai đoạn 2013 - 2021 đã có thời kỳ tăng trưởng rất mạnh, với hiệu quả sinh lời (ROE) thường xuyên nằm trong nhóm cao của các ngân hàng thương mại cổ phần.

Tuy nhiên, từ năm 2022 đến 2025 là giai đoạn ngân hàng chững lại do tác động của môi trường vĩ mô và sự thay đổi của chính sách tiền tệ. Đồng thời, quá trình này cũng bộc lộ một số điểm yếu tích tụ trong giai đoạn tăng trưởng trước đó.

Trong đó, nợ xấu là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất. Cụ thể, nợ xấu doanh nghiệp của OCB ở mức thấp, dưới 0,5% và nợ xấu chủ yếu đến từ mảng bán lẻ. Có thời điểm, tỷ lệ nợ xấu bán lẻ lên tới 7 - 8%. Hiện nay vẫn còn ở mức cao nhưng ngân hàng đang xử lý rất quyết liệt.

Đặc thù của nợ xấu bán lẻ là có tài sản bảo đảm, tuy nhiên trong bối cảnh thị trường bất động sản suy giảm, việc xử lý tài sản gặp khó khăn, kéo dài thời gian thu hồi và ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.

Đỉnh điểm của vấn đề này là năm 2024. Ngân hàng kỳ vọng năm 2025 có thể xử lý dứt điểm nhưng do thị trường chưa thuận lợi nên vẫn còn tồn đọng. Tuy nhiên, từ giữa năm 2025 đến nay, nợ xấu đã có xu hướng được kiểm soát và giảm dần, không còn tăng lên. Đây là một trong những cơ sở để xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2026, trong đó xử lý nợ xấu là nhiệm vụ trọng tâm.

Về chỉ tiêu, việc đặt mục tiêu nợ xấu dưới 3% là để đảm bảo an toàn theo thông lệ. Tuy nhiên, kế hoạch nội bộ của ngân hàng là dưới 2%, cụ thể khoảng 1,9%. Năm vừa rồi, tỷ lệ nợ xấu theo tính toán là khoảng 2,3% nhưng trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động, ngân hàng lựa chọn đặt mục tiêu thận trọng hơn ở mức dưới 3%.  

Ông Trịnh Văn Tuấn, Chủ tịch HĐQT: Về ý kiến của cổ đông liên quan đến việc ngân hàng có hạ chuẩn tín dụng hay không, tôi xin khẳng định là không. Chuẩn tín dụng của OCB hiện nay rất chặt chẽ, không có việc nới lỏng. Vấn đề mà ngân hàng gặp phải trong thời gian qua chủ yếu đến từ nợ xấu bán lẻ, tức là nợ của khách hàng cá nhân.

Nguyên nhân chính là sau giai đoạn COVID-19 và khó khăn kinh tế, thu nhập của người dân bị ảnh hưởng, dẫn đến khả năng trả nợ suy giảm. Đây là yếu tố mang tính chu kỳ của nền kinh tế, không phải do ngân hàng hạ chuẩn tín dụng.

Hiện nay, ngân hàng đã điều chỉnh lại chính sách rất nhiều, trong khi tín dụng doanh nghiệp vẫn được duy trì ổn định.

Theo quan điểm của tôi, giá cổ phiếu OCB hiện nay là đang rất thấp. Chất lượng tài sản của OCB là minh bạch và được kiểm soát chặt chẽ. Ngân hàng không có chuyện che giấu hay xử lý kỹ thuật sổ sách, “có sao nói vậy”. Do đó, cổ đông có thể yên tâm rằng giá trị sổ sách của OCB phản ánh đúng thực chất, không có vấn đề như lo ngại.

Còn việc giá cổ phiếu thấp hơn mặt bằng chung (trong khi nhiều ngân hàng giao dịch quanh P/B 1,3–1,5 lần), thì đây là yếu tố thị trường. Tuy nhiên, ban lãnh đạo đã nhận thức rõ vấn đề này và sẽ có giải pháp để đưa giá cổ phiếu về mức hợp lý hơn, ít nhất tiệm cận trung bình ngành. 

3 năm vừa qua là giai đoạn chưa tốt của OCB nên việc thị trường định giá thấp cũng là điều có thể hiểu được. Tuy nhiên, từ năm 2025 và kế hoạch 2026, ngân hàng đang bước vào một chu kỳ mới.

Giai đoạn trước 2021, ROE của OCB thường xuyên trên 20%. Sau đó từ 2022 trở đi, do các yếu tố vĩ mô và nội tại, hiệu quả giảm xuống. Hiện nay, mục tiêu của Hội đồng Quản trị và Ban điều hành là đưa ROE trở lại mức từ 15% trở lên và năm 2026 sẽ bắt đầu cho chu kỳ phục hồi này.

Cơ sở cho kỳ vọng này gồm nền tảng kinh doanh đã được củng cố sau giai đoạn tái cấu trúc, nợ xấu đang được kiểm soát và xử lý dần, thu nhập ngoài lãi tăng mạnh, giảm phụ thuộc vào tín dụng

OCB không phải là ngân hàng yếu. Ngay trong giai đoạn khó khăn, ROE vẫn duy trì khoảng 10 - 13%. Trước đây, ngân hàng đã chứng minh được năng lực tăng trưởng nhanh và hiệu quả. Sau một nhịp điều chỉnh, chúng tôi sẽ tăng tốc trở lại, dù vẫn phải đối mặt với các giới hạn về room tín dụng.

Chiến lược trọng tâm là đẩy mạnh thu nhập ngoài lãi, đặc biệt là thu phí dịch vụ, thúc đẩy chuyển đổi số nhằm giảm chi phí và nâng cao hiệu quả vận hành, mở rộng hệ sinh thái tài chính.

Trong thời gian tới, OCB dự kiến tăng cường hợp tác chiến lược với công ty chứng khoán OCBS, có thể tiến tới nâng tỷ lệ sở hữu để trở thành công ty con, xem xét mở rộng sang công ty quản lý quỹ để phát triển mảng ngân hàng đầu tư.

Ngoài ra, ngân hàng cũng có kế hoạch tìm kiếm nhà đầu tư nước ngoài, thông qua bán cổ phần hoặc phát hành trái phiếu chuyển đổi, đảm bảo mức giá không thấp hơn mặt bằng thị trường.

Chúng tôi tin rằng với sự tham gia của các nhà đầu tư chuyên nghiệp quốc tế, chất lượng tài sản và giá trị của OCB sẽ được nhìn nhận đúng hơn. Còn giá cổ phiếu cuối cùng vẫn do thị trường quyết định nhưng chúng tôi kỳ vọng sẽ dần quay về mức hợp lý, không còn bị chiết khấu sâu như hiện nay.

Ông Trịnh Văn Tuấn, Chủ tịch HĐQT: Về danh mục nợ xấu của ngân hàng trong giai đoạn 2024 - 2025, thực tế sau khi chúng tôi siết lại chuẩn tín dụng thì có thể thấy rằng khoảng 90% nợ xấu phát sinh mới trong hai năm vừa qua chủ yếu đến từ danh mục cũ.

Đối với danh mục cho vay mới từ năm 2025, sau khi áp dụng chuẩn tín dụng mới thì cần thêm thời gian để đánh giá đầy đủ chất lượng. Tuy nhiên, nếu so sánh các khoản vay ở cùng “tuổi nợ” có thể thấy chất lượng giữa danh mục cũ và danh mục mới có sự khác biệt rất rõ ràng.

Thứ hai, ngân hàng đã áp dụng mô hình chấm điểm tín dụng (credit scoring) để sàng lọc khách hàng. Trước đây, quyết định tín dụng phụ thuộc nhiều vào yếu tố con người, còn hiện nay mô hình này sẽ hỗ trợ Hội đồng tín dụng và các chuyên gia đánh giá khách hàng dựa trên điểm tín dụng cụ thể. Dù vậy, mô hình này cũng cần được cải tiến liên tục.

Từ cuối năm 2024, OCB đã thành lập trung tâm dữ liệu, tập hợp dữ liệu khách hàng để phân tích hành vi và phục vụ cho việc chấm điểm tín dụng. Quan điểm của ngân hàng là ưu tiên chất lượng hơn tăng trưởng. Nếu cho vay mà phát sinh nợ xấu thì tốt nhất là không cho vay. Vì vậy, ngân hàng tập trung vào khách hàng tốt và đồng thời đẩy mạnh thu nhập ngoài lãi.

Một yếu tố quan trọng khác là văn hóa tuân thủ. Ngân hàng đang tập trung xây dựng đội ngũ có kỷ luật, tuân thủ quy định nội bộ, từ đó giúp kiểm soát nợ xấu hiệu quả hơn.

Bên cạnh đó, năng lực xử lý nợ xấu cũng đã được cải thiện đáng kể. Ngân hàng đã chuyên môn hóa các đội xử lý từ nợ sớm đến nợ muộn. Nhờ đó, tốc độ xử lý nợ xấu đã được cải thiện rõ rệt.

Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế hiện nay, lãi suất tăng và môi trường vĩ mô còn nhiều biến động vẫn tiềm ẩn rủi ro khi một số khách hàng có thể không đủ khả năng chống chịu. Do đó, việc áp dụng mô hình cảnh báo sớm và giám sát chặt chẽ khách hàng là rất quan trọng để nhận diện rủi ro kịp thời.

Ông Yoshizawa Toshiki, đại diện Aozora Bank: Chúng tôi tham gia vào OCB từ 2020. Giai đoạn trước năm 2021 OCB đạt mức tăng trưởng rất tốt nhưng giai đoạn 2023 - 2024 kết quả kinh doanh chưa đạt kỳ vọng.

Dù vậy, chúng tôi đánh giá OCB đã có những bước tái cấu trúc tích cực, đặc biệt là trong xử lý nợ xấu và gia tăng thu nhập ngoài lãi. OCB đã từng bước chuyển dịch mô hình kinh doanh từ phụ thuộc vào thu nhập từ lãi sang gia tăng nguồn thu từ các loại phí dịch vụ, phí tư vấn khác. Đây là nền tảng giúp cải thiện chất lượng tài chính.

Chúng tôi tin tưởng vào triển vọng tăng trưởng của OCB trong thời gian tới và cam kết tiếp tục đồng hành lâu dài với ngân hàng.

Ông Phạm Hồng Hải, Tổng Giám đốc: Chiến lược phát triển Ngân hàng xanh (Green Bank) nói chung và tín dụng xanh nói riêng tiếp tục là một trong những định hướng trọng tâm của OCB. Trên nền tảng hợp tác chiến lược với IFC và các định chế tài chính quốc tế, OCB đang từng bước hoàn thiện khung quản trị ngân hàng xanh, đồng thời tăng cường tích hợp tiêu chí ESG vào hoạt động cấp tín dụng, quản trị rủi ro và phát triển sản phẩm tài chính bền vững.

Về tỷ trọng các khoản vay xanh trong tổng dư nợ đến cuối năm 2026, ngân hàng hiện định hướng tiếp tục duy trì đà tăng trưởng, đảm bảo tỷ trọng này cao hơn mức bình quân của toàn ngành, trên cơ sở mở rộng ra các lĩnh vực mới là công trình xanh, nông nghiệp bền vững, sử dụng năng lượng hiệu quả… bên cạnh lĩnh vực truyền thống là năng lượng tái tạo.

OCB đang duy trì tỷ lệ danh mục tín dụng xanh ở mức khoảng 9 - 10% tổng dư nợ (năm 2025 là 10,7%), cao hơn đáng kể mặt bằng chung của thị trường và tiếp tục ghi nhận xu hướng tăng trưởng.

OCB đã và đang tiếp cận hiệu quả các nguồn vốn trung dài hạn và hỗ trợ kỹ thuật từ các tổ chức như IFC, DEG. Đặc biệt, thông qua chương trình tư vấn chuyển đổi Green Bank từ đối tác quốc tế IFC đã hỗ trợ OCB củng cố nền tảng quản trị và mở rộng dư địa phát triển tín dụng xanh.

Trong thời gian tới, OCB sẽ tiếp tục tìm hiểu cơ hội mở rộng hợp tác với các định chế phát triển quốc tế nhằm đa dạng hóa nguồn vốn xanh, nâng cao năng lực cấu trúc các sản phẩm tài chính bền vững và từng bước tiếp cận các hình thức huy động vốn mới như vay liên kết bền vững khi điều kiện thị trường phù hợp.